Redian新闻
>
金融行业 | 零售业务替代数据初探——为银行找数据系列(二)

金融行业 | 零售业务替代数据初探——为银行找数据系列(二)

公众号新闻


商业银行,零售,替代数据


本文从数据的应用程度、可得性、合规性等角度出发,将零售端替代数据分为应用较为广泛的零售端替代数据、可重点发力的零售端替代数据、未来探索的零售端替代数据三个层级,分别进行梳理与分析。


在应用较为广泛的零售端替代数据方面:第一,社保、公积金等公共数据,公共数据是各类具有公共事务管理或公共服务职能机关、企事业单位在公共服务过程中所持有或控制的、预期能产生经济利益或拥有服务潜力的数据资源。在公共数据的应用方面,我国银行业应用的公共数据范围主要以人民银行征信中心包含的数据范围为主,少数银行在此基础上进行点状创新。对于人民银行征信中心所提供的数据,除个人信贷交易信息这一属于传统信贷数据类型的数据外,还将涉及到个人基本信息、抵质押物信息与公共信息。在征信中心所提供的数据之外,不少银行探索主动寻找其他公共数据以形成独特优势的潜在需求,具体来看,相关数据包括公共交通出行数据、公安机关的违法数据等。未来医疗卫生、社保就业、社会救助等零售端高度相关的数据也应受到商业银行关注。第二,支付数据,个人支付信息在支付业务中,需要在不同业务主体间流转,主要包括账户机构(银行与第三方支付机构)、收单机构与清算机构。因此,引入支付数据主要有以下三个渠道:一是银行持卡客户的支付数据与收单客户的交易流水数据。二是通过个人征信机构与第三方支付平台合作。三是未来可探索从银联、网联等清算机构引入个人支付数据。

在未来可重点发力的零售端数据方面:第一,基于消费行为数据来复原支付行为。支付数据作为替代数据的重要性已被实践证明,但银行直接获得支付数据在部分场景下存在困难,此时消费行为数据可以作为支付数据的“平替”。银行可通过与主流电商平台、大型连锁商场、超市合作以及自建消费渠道的大型品牌合作,在平衡成本与收益的前提下,实现覆盖主流的消费场景。第二,数字足迹数据。“数字足迹”(Digital Footprints)是指用户使用互联网时创建的数字痕迹,分为主动数字足迹(客户主动操作移动设备所产生的数据)和被动数字足迹(如用户设备型号、地理位置等信息)。银行可尝试与移动设备厂商、移动运营商、主流网站与APP合作来获得用户的数字足迹,但由于数字足迹涉及大量用户隐私,未来其收集、存储、流转都有可能受到严格监管。

在未来探索的零售端替代数据方面:一是医疗数据。医疗数据用于金融行业相较于公共服务的阻碍更大,原因在于敏感个人信息应用需遵循“知情、同意”原则。为了合法合规利用医疗数据,一方面应与大型甲级医院、养老机构、全国性的牙科与眼科等机构合作。另一方面可探索搭建医疗数据共享区块链平台,从技术上保障医疗数据流转、应用的安全性。二是车联网数据。汽车已逐步摆脱单一交通工具的角色,正在成为深度收集、存储、传输和使用个人信息数据的智能设备。相较于银行,保险机构应用车联网数据的应用更为丰富。对于境内银行来说,可尝试与汽车整机商、车联网数据服务商等合作,获得车辆行驶、交通违法等车联网数据,以期丰富零售客户画像维度。

请登录兴业研究APP查看完整研报

获取更多权限,联系文末销售人员。


点击图片购买 “兴业研究系列丛书”



免 责 声 明

兴业经济研究咨询股份有限公司(CIB Research Co.,Ltd.)(中文简称“兴业研究公司”)提供,本报告中所提供的信息,均根据国际和行业通行准则,并以合法渠道获得,但不保证报告所述信息的准确性及完整性,报告阅读者也不应自认该信息是准确和完整的而加以依赖。


本报告中所提供的信息均反映本报告初次公开发布时的判断,我司有权随时补充、更正和修订有关信息,但不保证及时发布。本报告内容仅供报告阅读者参考,一切商业决策均将由报告阅读者综合各方信息后自行作出,对于本报告所提供的信息导致的任何直接或间接的后果,我司不承担任何责任。


本报告的相关研判是基于研究员本人的知识和倾向所做出的,应视为研究员的个人观点,并不代表所在机构。我司可根据客观情况或不同数据来源或分析而发出其它与本报告所提供信息不一致或表达不同观点的报告。研究员本人自认为秉承了客观中立立场,但对报告中的相关信息表达与我司业务利益存在直接或间接关联不做任何保证,相关风险务请报告阅读者独立做出评估,我司和研究员本人不承担由此可能引起的任何法律责任。


本报告中的信息及表达的观点并不构成任何要约或投资建议,不能作为任何投资研究决策的依据,我司未采取行动以确保此报告中所指的信息适合个别的投资者或任何的个体,我司也不推荐基于本报告采取任何行动。


报告中的任何表述,均应从严格经济学意义上理解,并不含有任何道德、政治偏见或其他偏见,报告阅读者也不应该从这些角度加以解读,我司和研究员本人对任何基于这些偏见角度理解所可能引起的后果不承担任何责任,并保留采取行动保护自身权益的一切权利。


本报告版权仅为我司所有,未经书面许可任何机构和个人不得以任何形式翻版、复制和发表。除非是已被公开出版刊物正式刊登,否则,均应被视为非公开的研讨性分析行为。如引用、刊发,需注明出处为“兴业经济研究咨询股份有限公司”,且不得对本报告进行有悖原意的引用、删节和修改。


我司对于本免责声明条款具有修改和最终解释权。


微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。
相关阅读
图解海报 |《化妆品检查管理办法》系列解读(二)美元债QDII的投资机会——QDII主题系列(二)金融行业 | 限制过度对外融资,防范企业资金空转——解读促进财务公司规范健康发展相关指导意见熵泱——第四十四章金融行业 | 提升“成团”可能,便利份额转让——《银团贷款业务管理办法(征求意见稿)》解读金融行业 | 银行保险机构支持“五篇大文章”的路线图——金融监管总局2024年11号文解读金融行业 | 商业银行替代数据应用综述——为银行找数据系列(一)美国零售业被“血洗”?!开年就关了2600家门店!涉及各类行业...金融行业 | 金融监管总局发布《行政处罚裁量权实施办法》——监管政策周报金融行业 | 智能合约:概念与金融机构运用可能药你知道丨《地区性民间习用药材管理办法》系列解读(二)金融行业 | 证监会修订上市公司股东减持股份管理办法——监管政策周报金融行业 | 国资委:央企原则上不新设、收购、新参股金融机构——监管政策周报春天到了图解海报|《国家药监局关于发布优化化妆品安全评估管理若干措施的公告》系列解读(二)《2025年英国大学排名》发布,美国零售业现关店潮,花旗银行将裁员金融行业 | 海外银行系研究机构发展模式探讨2024年《财富》美国500强排行榜揭晓,科技和金融行业仍是最赚钱的行业零售业专家特尔西:我最看好的6只零售股金融行业 | 提升消金公司准入标准及股东要求——解读《消费金融公司管理办法》最全北美医学院申请——教科书级别宝藏攻略(二)金融行业 | 监管部门发布《受益所有人信息管理办法》——监管政策周报法国南部特鲁斯金融行业 | 零售吸储,对公放贷——主要全国性银行2023年财报的新特点盒马 CEO 侯毅宣布退休,阿里梳理线下零售业务;苹果同意支付4.9亿美金和解……美股基本面 - 2024_03_16 * 晨报 * 日本加息?巨头不怕!。中欧专家共议欧盟2040气候目标,实行CBAM还应考金融行业 | 股份制银行如何布局境外?——银行机构动态跟踪2024年第五期CG跟练有感金融行业 | 全国性银行年报中的科技金融展业线索——银行机构动态跟踪2024年第五期金融行业 | 养老金融各行“打法”如何?——银行机构动态跟踪2024年第四期到美国读高中,究竟选公立还是私立?——美高倪老师答问(二)金融行业 | 稳定信贷价格,加强企业流水等数据分析——解读《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》药你知道丨《国家药监局关于发布优化化妆品安全评估管理若干措施的公告》系列解读(二)金融行业 | 从“规范和促进”到“促进和规范”——解读《促进和规范数据跨境流动规定》金融行业 | 银行分红频率与比例的境内外对比——银行机构动态跟踪2024年第七期
logo
联系我们隐私协议©2024 redian.news
Redian新闻
Redian.news刊载任何文章,不代表同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何建议。文章信息的合法性及真实性由其作者负责,与Redian.news及其运营公司无关。欢迎投稿,如发现稿件侵权,或作者不愿在本网发表文章,请版权拥有者通知本网处理。