金融科技动态观察丨第121期

证监会：发布《投资研究时序数据参考模型》等3项金融行业标准

【政策影响】《投资研究时序数据参考模型》金融行业标准规定了投资研究时序数据主数据体系、数据指标名称规范、数据定义、数据API等要求，通过对投资研究主数据进行分类、设计主数据维度表达方案等步骤，形成了时序数据指标参考模型。标准的发布实施可提高投资研究领域数据质量、实现行业机构间时序数据共享、发挥数据应用价值。

《证券期货业基础数据元规范》分为《第1部分：基础数据元》《第2部分：基础代码》两个部分。该系列标准通过溯源法规、细化技术属性、完善约束规则等步骤，规范了行业核心通用的数据项名称、含义、分类、类型及长度等属性，为后续各类业务域数据元标准编制提供了遵循依据。标准的发布实施有利于提升行业基础数据准确性、降低数据处理成本、助力金融机构数字化转型。

中证协：发布团标《证券公司数字化能力成熟度指引（征求意见稿）》

【政策影响】指引明确了证券公司数字化能力五个成熟度等级，从萌芽级到引领级，每个等级都对应不同的数字化能力要求和组织发展阶段。证券公司数字化能力成熟度模型包括数字化治理、数据管理、技术应用等核心领域，强调了数字化治理能力作为转型的核心，既能为证券公司的数字化转型实践提供导向，帮助其衡量自身数字化建设发展水平，同时也可适用于监管部门及第三方机构开展证券公司数字化转型能力评价。通过建立成熟的度量和评估体系，证券公司可以更系统、更科学地推进数字化进程，实现运营效率的提升和业务模式的创新。证券公司需要根据自身的数字化基础和发展目标，制定相应的战略规划，逐步实现从基础的数据管理到高级的智能化管理和运营的转变。

中基协：发布《基金经营机构商用密码应用上线指南》团体标准

【政策影响】文件给出了基金经营机构开展密码应用上线的基本要求、主要程序、运行保障、应急管理等方面的要求，适用于基金经营机构新建商用密码应用和相关信息系统进行商用密码应用改造后的上线工作以及后续的重大变更操作。

此前，中证协曾在2023年9月向证券公司下发《证券业商用密码应用上线指南（征求意见稿）》，以进一步指导证券各机构规范开展商用密码应用上线工作，包括开展信息系统商用密码应用自查、上线实施和应急管理等工作，便于监管机构对各行业机构的密码应用工作进行评判。该标准对于降低市场参与者成本，指导相关单位信息系统商密改造按标准上线、按规范管理具有重要意义。

证券经营机构可以根据此前的征求意见稿，并结合已经正式发布的《金融行业信息系统商用密码应用 基本要求》和《基金经营机构商用密码应用上线指南》要求，制定商用密码应用规范，明确商用密码系统的使用范围、权限管理、操作流程、技术标准等内容；建立健全的商用密码应急管理机制，包括制定应急预案、加强系统监控和漏洞修复、定期进行密码安全评估和风险评估等，同时，与其他机构建立信息共享和协作机制，提高对密码被破解或泄露事件的应急响应能力。

华泰证券：“赢客通INCOS”平台正式升级至“行知·托管外包服务”

【点评】升级后，华泰证券托管外包服务融入“华泰证券行知”平台，统一服务门户、统一账号访问；依托行知App开启掌上运营；提高产品发行流程效率；优化首页设计布局；“资产门户”升级为“数据报表”服务模块等。在数字化转型背景下，部分经营机构正在整合多个服务平台、建设一体化服务平台。一体化服务平台通常基于同一技术基础设施提供服务，能够促进不同产品和服务间的高效协作，在迭代优化过程中多路径推进经营机构的战略目标，还能将效果显著的优化措施快速辐射到其他服务中。

多家经营机构App强化ETF服务功能

【点评】近期，多家经营机构在App更新中推出或升级了ETF专区相关功能，华福证券小福牛App上线ETF专区、兴业证券优理宝App8.0版本重点打造ETF一站式智能投资平台、西部证券上线ETF专区2.0等。综合来看，经营机构在强化ETF服务能力时，主要强调投前服务和便捷服务，一方面为投资者提供主力动向、市场热点、回测工具、周报回顾、财富号等帮助投资者精选投资机会；另一方面为投资者提供复制订单、买大盘等便捷投资服务。根据公开数据，全市场ETF份额在2023年12月突破2万亿份，日均成交额增加502.07亿元，环比大增约49.59%，指数投资持续受到投资者关注，经营机构可以继续从投前选股、便捷投资等角度提高客户投资体验，同时普及ETF投资知识、分享ETF投资策略、强化投资风险意识，逐步提高用户使用粘性和风险认知能力。

多家经营机构运用小程序丰富机构业务服务

【点评】近期，多家经营机构推出或升级了小程序服务，例如银河证券上线银河星耀管理人小程序2.0版本、国泰君安全面升级投资人服务平台小程序、国元证券上线国元研究微信小程序等。目前来看，虽然经营机构在运用小程序时仍有诸多限制，但如果做好客户数据安全防护，小程序在行业资讯、投资者教育、投资研究、账户管理等方面仍是一个便捷的轻量工具，能够结合企业微信、视频号等线上平台有效帮助投资顾问等触达客户需求，提高服务质量，形成App之外的线上服务路径，完善线上服务体系。

韩国FSC：2024韩国金融科技周8月底举行，重点关注人工智能

【主要内容】2024年5月16日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布，2024年韩国金融科技周将于8月27日至29日在首尔东大门设计广场（DDP）举行。今年的韩国金融科技周将以“超越界限：金融科技和人工智能重新定义金融”（Beyond Boundaries: Fintech and AI Redefining Finance）为主题，更紧密地突出人工智能对金融科技和金融领域的影响。金融科技周期间，主办方将推出展位、研讨会、移动商务会议平台、金融科技创意大赛等活动，为与会人员讨论人工智能技术、网络与信息安全、ESG和保险科技等话题提供充足空间。有意参加2024年韩国金融科技周展览摊位的企业以及计划参加金融科技创意大赛的企业可于5月20日星期一开始提交申请。

摩根大通高管Erdoes：新员工都将接受人工智能培训

【主要内容】2024年5月20日，摩根大通(J.P. Morgan）举行一年一度的投资者日，总结2023年经营状况并对2024年战略进行展望，其中摩根大通资产和财富管理主管Mary Erdoes表示，摩根大通在对每一位新入职的员工进行人工智能培训，让他们做好准备迎接这项被CEO戴蒙比作将带来印刷机和蒸汽机一般影响的技术，人工智能在节省时间和增加收入两个方面为其部门提供帮助。

国际清算银行：发布中央银行生成式人工智能和网络安全相关研究

【主要内容】2024年5月23日，国际清算银行（BIS）发布名为“Generative artificial intelligence and cyber security in central banking”《中央银行的生成式人工智能和网络安全》的研究。文件认为，生成式人工智能（Gen AI）为加强央行的网络安全带来了新的机遇也带来了新的风险。BIS对主要中央银行的网络安全专家进行了调查，调查显示大多数央行认为采用Gen AI工具的利大于弊，已经在网络安全领域采用或计划采用Gen AI工具。专家预见到Gen AI工具将改善网络威胁检测并缩短对网络攻击的响应时间，但也增加了社会工程攻击和未经授权的数据泄露的风险。为了减轻这些风险并利用Gen AI的优势，央行预计需要大量投资于人力资本，特别是吸收、培养同时具备网络安全和人工智能编程专业知识的员工。最后，虽然受访者希望Gen AI能够自动执行各种任务，但他们也希望它能够支持人类专家完成其他任务，例如辅助监管的AI模型。

国际清算银行：构建更加多样化的监管科技生态系统

【主要内容】2024年5月27日，国际清算银行（BIS）发布“Building a more diverse suptech ecosystem”《构建更加多样化监管科技生态系统》的专题报告。报告指出，目前几乎所有的金融当局都开展了监管科技计划，集中在数据可视化、监管报告、金融风险评估和监管自动化四个方面。由于组织、法律或基础设施的限制，金融当局在构建监管科技解决方案时主要依赖内部资源，而很少依赖私人供应商或与其他机构的合作。如果金融当局与监管科技供应商合作，则主要侧重于开发监管报告解决方案。尽管监管科技市场的规模很小，但供应商对其未来的发展方向普遍持乐观态度。然而，他们发现与金融当局合作很有挑战性，因为他们对当局的需求、复杂的采购流程和组织架构没有清晰的认识。因此，在开发和采用监管科技解决方案的过程中，私营部门的参与度以及与其他机构的合作还有待提高。这需要提高监管科技要求的透明度，简化内部流程，建立更有利于安全合作的基础设施和政策。