如果想做backdoor ROTH IRA 的话，那以前公司的退休钱如何处理最好？

投资小白请教请教：如果还是想每年做backdoor ROTH IRA，以前公司的退休账户只能有两个方法处理对吗？1）留在原公司账户；2）合并到现公司账户。如果两个都不是好的选择，还有没有第三个option呢？我的理解是肯定不能开roll over IRA，因为roll over IRA 是税前的，到时报税很麻烦。请指点哦！

对。做backdoor roth conversion 的时候，traditional ira 里的钱最好全convert 成 Roth。 如果 traditiona l ira 里还留着钱， 会要根据 pro rata rule 多交税。从401k 转到 traditional ira 的钱是税前的，不能直接转 roth. 如果非要转，报税的时候就要多交税。

Rollover traditional ira 到其它账号。如果想backdoor roth，不是roth 401 K要补交税。 而且如果数目大的话，税率有可能提高

pro rata rule 情况是针对同一账户还是所有账户？比如楼主，一个是现在公司，一个是从前公司

pro rata rule 情况是针对同一账户还是所有账户？比如楼主，一个是现在公司，一个是从前公司
nicolesean 发表于 2023-08-06 09:52

同一个人，不管你有几个账户。 另外公司的401k 账户 不算 个人的 tradional ira 账户，pro rata rule 不apply, 报税时不需要考虑.

小白问一下，什么是backdoor Roth IRA, traditional IRA? 只知道401k, 这两个和 401k 一样吗？

小白问一下，什么是backdoor Roth IRA, traditional IRA? 只知道401k, 这两个和 401k 一样吗？
majia_majia_ 发表于 2023-08-06 10:14

https://www.investopedia.com/terms/b/backdoor-roth-ira.asp What is a traditional IRA? A traditional IRA is a type of individual retirement account that lets your earnings grow tax-deferred. * You pay taxes on your investment gains only when you make withdrawals in retirement.

顶一下

只要traditional Ira 跟你的Roth ira 不在同一个账号就没有问题。我就是两个账户都有，做back door Roth ira 不影响单独的 ira 账户

要是现在的收入大几率比退休后税率高，是不是还值得做backdoor Roth？还有公司现在有Roth 401K，比transitional 401K好吗？

同一个人，不管你有几个账户。 另外公司的401k 账户 不算 个人的 tradional ira 账户，pro rata rule 不apply, 报税时不需要考虑.
dcgreen 发表于 2023-08-06 09:54

谢谢，我去年错过了covert, 能不能今年一起covert?什么时候可以covert？怕又错过了

Mark