讨论一个问题。

讨论一个问题。

这个似乎以前有人提出过，不过我忘了说些什么了。

问题是，两口子，一个先去世，但去世之前住了很久老人院把钱花光了，另一个还有很多年。

有何方法来保护资产。

这个我现在似乎还不至于担心，但是再过多少年持续高通涨再加上些政治不确定因素就不好说了。

很多人看不起中国老人把钱给小孩然后去住养老院，但是....

第一，Medicaid Spend Down

住老人院花自己的钱，这个叫做medicaid spend down，到一定穷的地步就可以申请medicaid long term care。

如果家里有一个病人一个健康的人，健康的人可以留存款=Community Spouse Resource Allowance (CSRA），外加自住房和一辆车 ，家里穷到这个地步，病人就可以申请medicaid long term care。

CSRA也没有多少，最多只有15万，因为medicaid是各州管理，各州还有不同的限度，自己去查本州。

关于CSRA的计算:  https://www.agingcare.com/articles/medicaid-spend-down-for-spouses-158628.htm

2. 如果家庭财产有多余15万的，需要做medicaid asset protection trust (MAPT)。

但是这个trust需要提前五年设置。这个和中国老人把钱都给小孩然后去住养老院是一个概念。只不过钱不是直接给小孩，而是放在一个小孩管理的信托里面。 如果没有小孩，那么这个MAPT让一个律师或者银行管也不是不可以。因为这个trust也是要每年报税的。很多人的小孩也搞不清楚。

https://www.sjslawpc.com/practice-areas/what-is-a-medicaid-asset-protection-trust-mapt/

其实这个做法和中国老人把钱给小孩然后去住medicaid 养老院是一个思路。你要是看不起那种做法，就不去做，把钱花掉。

MAPT 的坏处是保护不了401K/IRA，401K/IRA必须兑现才能进MAPT，这样要交好多税。

 

 

 

政策有空子就钻。不钻是傻瓜。那些穷人，一辈子被政府养着都心安理得，俺们老了之后，让政府养着，有啥不行的？

很多人想不通，所有人最后都是残疾人穷人。

没啥办法，只有离婚

would it be necessary in a non-community state?

我一房客就是离婚的。女的得了渐冻症。男的是外科手术大夫。但是，男的很快就再婚了。

我能想到的是到那时把大部份转给

孩子，留小部份，刚好够符合Medicare planB月付百几的那种程度。

为什么要住老人院？瘫痪在床？

 

只要有房子其他政府全包：免费医疗，食物卡，免费internet， 免费手机，免费公交，SSI

别整天动脑筋怎么吃政府的，没钱时去住政府的老人院，不是人住的地方！有时间动这个脑筋，还不如年轻时多学学怎么投资？

同意，给自己留最多一年的钱，不要插管，几天不吃不喝就走了

我一直说的要把希望寄托在机器人身上，刚好，现在人形机器人已经研发出来，很快会有首批上市了。

现在的技术，具感应灵敏的身体和AI的头脑，十年二十年后，会发展得如何？

到我们老的时候，会老得比以前的老人身体机能更年轻，三四十年后真需要住老人院，机器人护理技术也该成熟了，就住在自己家里舒服地等鹤来接。

人到那一刻绝对不会这么潇洒的。

认识的好几个老人这样了，如果子女强行插管是不是很残忍？一个

朋友跟我说着说着就哭了，说她妈等于是饿死的，但这个是她母亲的决定

有一句话叫生不如死

 

 

意识清楚不是问题，也大半不需要去老人院。麻烦的是糊里糊涂的。我说得对不对，糊涂兄。。

living will!

肯定没戏，各个专业执照部门自保本职的职位，肯定不会允许机器人抢护工的工作。

一小时十几块钱的NURSING AIDE有什么政治势力啊。

潮流不可挡。计算机的兴起已经抢了多少人的工作？护理机器在生成时已经过专业培训且考取了证书，具医生水平才上岗。

归Board of Nursing 管啊。

Board of Nursing 想，今天让机器人当nursing aid，明天就让机器人当nurse，绝对不行！

你说做头发的有什么势力？各州都有Board of Hairdresser, 肯定不让机器人做头发。

同期待

Yup. 还是要保持一点 decency

要5年前转给孩子的。一般人住五年养老院，积蓄就花光了。

到时候的确得推敲一番，就是不知道什么时候才是到时候。

我老公说我太傻，不会算账，所以他给我选了他去世后我拿得多的那种养老金，但是人算不如天算，我的八字是早逝。

+1，投坦的都不应该，也不需要考虑Medicaid的老人院

其实中文的老人院是个很含糊的概念，包括senior independent living, assisted living, nursing home这些不同的类别。

仅仅是assisted living 还有各种等级和需要，包括memory care.

这个主要是看活动能力，认知能力的等级有不同的需求。有大型的老人院，只帮助打扫房间，清洗衣物，提供餐厅饮食的，但有各种娱乐健身和社交场所的初级阶段，也有小型家庭式，适合需要卧床帮助洗澡，喂饭，换尿片，吸氧，直到临终关怀服务的。这些都是在自己付钱自己选择的地区和设施。价格根据地区，设施和护理级别而定，

真正到了最后全部护理的情况，现在大约在4 - 8千一个月以内。大部分最终是$6000/月, 平均需要2年。好的护理是大约1对3左右，差一点的也是1对10. 

对于我们来说，6000有大约一半可以来自SSI, 另外只要有自住房，到时候处理掉也就差不多了。当然还要担心的话，退休账号留些余钱，或者买个Long Term Care,都不算太大的负担。

 

如果spend down了，那么是去medicaid covered的nursing home, 情况是很不相同的，2-3人一间，很少的护理人员，饮食和服务水准肯定可想而知的。

 

 

不要忘了投资的目的是什么？赚钱让自己有体面的退休生活！不屑去想怎样钻福利空子把钱留给下一代。体面有尊严的生活与靠社会福利的生活质

质量差太多，不在一个层面上。