401k and etc

yoshi2023-10-27 15:10

楼主 (北美华人网)

大家来一起讨论一下。
今天有同事跟我说，应该存401k after tax， not before tax 因为以后的tax rate会更高。可我觉得以后tax rate高无所谓啊，我们赚的少了啊，没有固定income了啊，就是靠ssn和401了啊？
还有，最近treasury bonds rate越来越高，很多人建议要存long time tbills了。大家来说说，long time = ？ 1年，5年？还是十年

媲2023-10-27 15:10

2 楼

after tax 401？不是应该roth 401吗？一般公司match都是先match税前或者roth的。 after tax的那部分公司是不会match的。你同事选择roth是因为你同事家底厚，你要觉得你退休后税率比现在低，就不用听你同事的了。还有一个可能就是你同事还有很多别的资产，退休了也可能大概率用不到401， roth没有minimum distribution，税前的有。 roth留给孩子据说比税前的更优。全看你家家底如何，税前vs roth没有唯一解。

yoshi2023-10-27 15:10

3 楼

不是的，放401k可以选择after tax，不影响公司match的。只是我们大部分人都是选择了pre-tax。

aegeanboat2023-10-27 15:10

4 楼

要比较marginal tax rate。

媲2023-10-27 15:10

5 楼

不是的，放401k可以选择after tax，不影响公司match的。只是我们大部分人都是选择了pre-tax。
yoshi 发表于 2023-10-27 11:14

如果你司没有roth 401，只有after tax 401，那你同事说话说一半不太地道
after tax不back door成roth，没有任何意义。但是很多公司不离职是没法把after tax转成roth。有些公司可以。
again roth还是pretax，仍旧是看你家家底如何。

yoshi2023-10-27 15:10

6 楼

如果你司没有roth 401，只有after tax 401，那你同事说话说一半不太地道
after tax不back door成roth，没有任何意义。但是很多公司不离职是没法把after tax转成roth。有些公司可以。
again roth还是pretax，仍旧是看你家家底如何。

媲发表于 2023-10-27 11:40

都有的。 pretax 401, after tax 401, roth 401

poppyliu2023-10-27 16:10

7 楼

根据你在的公司，一般有三个选项： pre-tax：按照扣联邦税之前为基数，盈利在退休后需要交税 roth：按照扣联邦税之后为基数，所以每次进的钱会少，但是盈利在退休后不再交税 after-tax：也是扣联邦税之后为基数，如果不转roth，盈利在退休后仍需要交税 1和2属于同一个pool，上限共享；3自己有一个pool，也有上限。
如果家底厚实，放满2和3，然后把3转成roth。因为你光靠拿401k就会把你推到很高的tax bracket，如果你还有其他被动收入就更不用说了。