各位大伽, 有人来推销年金。 我们既没有出租房也没有几粒米，买还是不买？里面有表格看起来很不错

每年可以拿多少钱？有没有孩子？

年金就是个坑，信了那些图表，就离跳坑不远了

几点意见

第一，index annuity's 推销靠的是hypothetical value。那是靠以前十年的股市预测以后十年，谁知道他们的hypothetical 到底是不是过于乐观。

第二，注意看death benefit，如果保户死了，遗孀/后代到底能拿回来多少。

see：

https://www.allianzlife.com/What-We-Offer/Annuities/Fixed-Index-Annuities/Benefit-Control/How-the-product-works#See%20how%20Allianz%20Benefit%20Control%20works

Death benefit：

Prior to annuitization, Allianz Benefit Control® Annuity gives you two death benefit options. Your beneficiary(ies) can receive the greater of the accumulation value, guaranteed minimum value, or cumulative withdrawal amount as a lump sum (this option doesn't include any premium or interest bonuses). Or, they can receive the Protected Income Value – including the premium and interest bonuses – in payments over a minimum of five years, limited to 250% of the accumulation value (PIV death benefit limit can vary by state).

那么这个death benefit的数据在你经纪给你的数据里面是有的，但是那些数据是hypothetical，即使你把所有数据存到spreadsheet里面，把death benefit 和 每年累计的withdrawal都算好，那个最后的数据也不一定是你将来拿的数字。

所以这个保单是否值得保，根本说不清楚。

 

看起来坑挺大的，他们还说要是在4月1之前开户的话，还可以得到一次性32%的bonus

多谢柠檬的信息，很犹豫就是不确定他们给的信息是否真实

糊涂兄的破唱片放了不知道多少次，不买不买不买！自己投index不香吗？

看看如果自己投资，十年后开始提取过日子，和年金比比？

我上面给了你真实的信息算出来的你自己投资结果，你可以比较一下？

我以前做过研究后，强烈站这里

谢谢hhtt, 关键的问题是自己投资水平很差，绝对达不到你表里的结果

我这是最懒人的投资方法，假设是一次性10万买SPY或VOO，以后几十年什么都不用管。人性使然，就怕你没有这几十年的耐心！

耐心是有的，听hhtt的没错

所以说indexed 年金比固定的年金更加不可信。固定的年金起码你知道能拿多少。

index的年金根本不知道以后拿多少。他们给你的数字都是hypothetical. 

表面好看，10 年后难说，别买。

十多年前，我也看过，后来还是买了点出租和基金

自己投的结果，80 岁以后没钱了

这个自己投的模型：从65岁起3.5%取年金，如果SP500跌，年金不增；如果SP500涨了， 年金增加率为SP500增长的150%。 结果80岁时没钱了， 没扛过SP500三连跌。

那个model是假定你不再动那些投资的。既以不变对万变。与个人的投资水平无关。

你算算10万，10几年，你一共取了多少。

没错，这正是精华所在，与楼主的模型一致；与糊涂大佬模型的本质不同之处

一般的年金产品都不值得买，但楼主这款值得。即使买了这款，里面还有一个坑：拿钱的方式，不要Annuitization；要Life Income Payment。这样才能拿到稳定的，不断增长的Income Payment 而不是拿annuity Payment。

在我看来，所有拿钱是固定百分比的，固定量的，或固定年限的，都不值得买。那都是坑。保险公司不时的推出这种值得买的产品，一般是广告，这时就不要客气，收下。而且时间会很短。这和五十金徙木一样，不是天天有，也不是有无穷多木头等你搬。单一根，五十金是会给的，不用疑惑。