【危机】美国万亿银行破产倒闭，恐引爆银行联环爆雷挤兑，2008重演？
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硅谷银行(Silicon Valley bank)，成为2023年美国第一家倒闭的投保银行机构。
就在刚刚过去的3月10日，美国硅谷银行被宣布倒闭。
3月8日，这家银行曝出财务危机后，短短48小时内就关门大吉，这可以说是美国自2008年金融危机以来遭遇的最大银行倒闭案。
硅谷银行是一家没有零售业务、主要服务风险投资及其投资行业的中小型银行，是美国第16大银行。
这家银行的客户包括许多科技行业知名的初创企业和投资公司，包括加拿大电商Shopify、美国招聘网站ZipRecruiter、风险资本公司安德里森·霍罗威茨等。
由于银行倒闭，把钱放在SVB的公司很难把存款取出来发工资，这将在短期内对整个科技行业产生连锁反应。
不仅会导致金融股暴跌，引发银行挤兑潮，美国新创企业正面临“灭顶之灾”。
于此同时，一些不被信任的银行门口排起了长队。
比如网传今天在洛杉矶第一共和国银行外，排队取钱的人就沿街站了满满一排…
还有人在互联网发出各类警惕消息，比如，“注意以下银行：Signature Bank(SBNY)；First Republic Bank(FRC)；Western alliance Bank (WAL)；PacWest Bancorp (PACW)…”
这并非完全危言耸听，金融业的危机，往往出于信任崩塌。
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据美国《国会山报》报道，硅谷银行成立已有40年，总部位于加州，是美国第16大银行，截至2022年年底，总资产为2090亿美元，存款超过1750亿美元。
导致硅谷银行破产的原因，并不是向高风险的初创企业提供贷款，也不是加密货币赌博，或其他一些考虑欠周的科技计划…
确切来说，这是一场由风投引发的歇斯底里的“银行挤兑”。
自近40年前成立以来，硅谷银行已经成为科技行业的金融中心，尤其是对初创公司和投资它们的风投而言。
硅谷银行以将银行服务扩展到早期初创公司而闻名，这些初创公司在产生稳定的现金流之前，在其他地方很难获得银行服务。
但硅谷银行自身今年也面临着现金流问题，由于创业融资枯竭，其自身资产被锁定在长期债券上。
上周三，硅谷银行宣布需要筹集22.5亿美元来支撑其资产负债表，并以亏损18亿美元的价格出售了所有可供出售债券。
消息放出后，立马震惊了投资界。
美国银行高管的保证不足以阻止挤兑，截至3月9日周四收盘，储户提取了420多亿美元，硅谷银行成为美国历史上第二大银行倒闭案。
值得注意的是，刚刚倒闭的硅谷银行的首席行政官Joseph Gentile，
在2007年加入该公司之前，曾担任雷曼兄弟全球投资银行的首席财务官…
经此两役，这哥们也算是传奇人物了。
Joseph Gentile
另一位重要相关人物，硅谷银行首席执行官Greg Becker，
在硅谷银行披露大规模亏损不到两周前，根据一项交易计划卖出了360万美元公司股票，约合人民币2486万元…
事实上，这场银行倒闭风暴的开端，可以追溯到2021年。
由于当年股市繁荣，资金大量涌入科技行业。许多初创企业把现金存在硅谷银行，银行反过来拿着这些钱进行投资，包括投资一些长期债券。
这些投资在当时看起来相对安全，但去年随着利率上升和债券贬值，风险变得越来越高。
今年，随着科技投资放缓，初创企业从银行提取现金来支付费用，SVB因此需要亏本出售部分债券，并寻求新的资本来履行其义务。
一天前，SVB的母公司表示已出售其投资组合中约210亿美元的证券，这导致第一季度税后亏损18亿美元，这样的亏损令市场感到意外。
随后该银行表示启动了17.5亿美元的股票出售计划，以期支撑其资产负债表，并应对初创企业因支出增加而努力获得资金所导致的现金量下降。
但这没有救了SVB，反而瞬间导致银行挤兑，将该公司推向深渊，原本希望拉拢投资的银行，却在财务危机的消息传开后，失去了风险投资者的信任。
这种危机感像多米诺骨牌一样，轻轻一推，地动山摇。
初创企业这类底盘不稳的客户，纷纷把存在硅谷银行的所有资金取出，引发的蝴蝶效应，最终拉垮了这家银行。
处于漩涡中心的——硅谷银行（Silicon Valley Bank，下文简称SVB）不到一个月前，还被评为2023美国百大银行”榜单中加州第五名，和全美第20名，这样的评选是用实力和盈利来排名的。
但是就是这样一家40年强大又运营良好的银行，却在周四股价暴跌超过60%，盘后再跌20%以上，市值一日蒸发近百亿美元。
（CEO:Greg Becker)
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华尔街日报指出，市场最担心的是，科技泡沫的破灭恐怕会传导至美国的金融体系，从而，本世纪初的互联网泡沫破裂甚至金融危机将会重演。事实上，这次崩塌预计将对科技行业产生巨大的影响，此前许多初创企业将SVB作为其唯一的账户和债权人。
而作为普通的投资者来说，也会想一家如此有信用的银行都有了问题，其他那些在资产和声誉方面不如SVB的银行会怎么样？
因此投资者开始恐慌。它的轰然倒下几乎带动了所有银行股的下跌，仅仅美国四大银行，一天市值蒸发520亿美元。
周五，SVB被美国联邦存款保险公司接管，查封其资产。
据监管文件显示，截至去年12月，该银行95%以上的存款没有保险。
这些储户中有许多是初创公司，许多人担心自己本月发不出工资，这反过来可能会在科技行业引发一场大规模的倒闭和裁员潮。
硅谷银行倒闭不仅正在降低人们对美国银行的信心，也将带来系列连锁反应。
受硅谷银行倒闭影响深远的，不只美国公司。
硅谷银行事件爆雷4天以来，加拿大主要银行的股票市值已经蒸发了197亿。
加拿大一些最大的银行，包括丰业银行、BMO银行和多伦多TD银行，3月10日周五下跌超过 2%。
目前尚不清楚硅谷银行的关闭会如何影响其在加拿大业务的整体运营。
已经有超过200名总部位于英国的科技公司高管敦促英国政府介入，并警告称——
许多英国公司面临“生存威胁”，因为它们在硅谷银行的英国分支机构开设了银行业务。
金融时报
以色列风险投资基金周六举行紧急讨论，制定措施，帮助无法从账户中提现的以色列初创企业。
ctechnews
随着对硅谷银行破产的恐慌蔓延，欧洲银行类股下跌。
欧洲斯托克银行指数迎来自6月以来最糟糕的一天，截至临时收盘下跌近4%，德意志银行跌幅最大，约为7%。
萨瓦德尔银行(Banco Sabadell)下跌超过5%，法国兴业银行(Societe Generale)下跌4.7%，荷兰国际集团(ING)下跌4.8%…
CNBC
这场银行暴雷事件的影响无疑是全球性的。
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11月申请破产的Crytpo贷款公司BlockFi周五在一份破产文件中披露它在SVB持有2.27亿美元。
在硅谷银行爆雷倒闭后，Facebook母公司Meta公司也于3月10日周五晚上偷偷发布了裁员消息!
据消息人士称，Meta正计划未来几个月内分多批裁员，总规模和去年裁员13%的幅度大致相同。预计下周公司就宣布新的裁员计划，可能会对非工程类职位的冲击特别大。
这是一位华裔币圈大佬的推文：
看来被收割的华人朋友还不少。
下面网友留言称维权群已经超过200人，已经进不去。
甚至有媒体在网上称哈里王子和梅根有可能也在硅谷银行踩雷了。
另外，有很多网友表示，不少中国企业也在硅谷银行存有资产，如美团、浦发硅谷银行等。
3月11日，美团资本市场部对问询的投资者回复邮件表示，美团没有存款在硅谷银行，因此近期硅谷银行事件对公司无影响。同时，美团相关负责人也对记者表示，网传美团CEO王兴发布的“硅谷银行维权群”截图并不属实。
浦发硅谷银行发布公告称，“浦发硅谷银行成立于2012年8月，是一家在中国境内注册的法人银行。浦发硅谷银行拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。作为中国首家科技银行，浦发硅谷致力于服务中国科创企业，始终按照中国法律法规规范稳健经营。”
据其官网资料显示，该行由上海浦东发展银行与美国硅谷银行有限合资建立，是中国首家拥有独立法人地位、致力于服务科技创新型企业的银行，也是第一家中美合资银行。
这一次科技行业可能受到重创的硅谷从业者中，华人无疑也会受到影响。
据统计，在硅谷光是清华校友就有一万多人，近10万中国名牌大学毕业的精英华人在硅谷就职和长期生活。
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美联储过去十几年都长期处在0利率量化宽松，导致美国的银行普遍持有的债券组合里，平均收益率都不高，大多维持在2%以内。
由于近年来美联储激进加息，美国的两年期国债收益率已经到4.83%。
这跟美国银行所持有的债券组合存在的巨大息差，继而会导致美国银行所持有的大量债券，普遍出现严重浮亏。
资本雄厚的银行，面对这种浮亏或许还能扛得住，实力不够的银行就会出现流动性紧张。
而银行客户撤资，势必就会成为压倒骆驼的最后一根稻草…
让我们回顾一下2008年在美国开始的次贷危机。它最终影响到了波及全世界，最终的结果是全世界人民为少数华尔街资本家埋了十年的单。
资本主义的经济危机往往不只是来自于土地、收入或群众性的恐慌，而更多的来自于资本家的后期操作，次贷危机最大的崩溃点在于房价暴涨时期投行与评级机构的勾结·，将垃圾理财产品包装的光鲜亮丽，是房地产泡沫不断膨胀；房价开始下跌时，空投机构大规模做空，从已经身无分文的群众身上割最后一波韭菜。
次贷危机所谓的“次”，顾名思义就是残次品。
次贷危机其实就是由一些不良贷款所引起的世界性的一个经济危机。次贷危机的全部损失相当于零八年美国GDP的3.4倍。这场大危机的历史原因来自于滞涨后美联储不断的加息，再加上原有居民收入跟不上通货膨胀，导致大量人民将资金投入房地产、股票等，企图牟取暴利。另外，21世纪初信息时代红利逐渐消失，信息产业的泡沫破裂也导致资金流入房地产，加剧了经济脱实向虚的风险。
危机前夜
次贷危机的前期部分就是由滞胀后导致的美联储加息而引起的。
当时美联储主席刘易斯提出了将房贷打包成债券卖出的想法。当时因为美国人GDP增长较缓，人均收入增长慢，但是物价增长飞快，也就是滞胀危机。沃尔克通过持续不要命般的加息，将通胀控制了下来。随着固定利率增高，投资人的每一笔房贷最终都是在亏钱。
2008年次贷危机，是中国救了美国吗？
从去年的硅谷裁员潮，到如今的银行危机，硅谷寒潮还没有结束。
硅谷银行面临的问题，也是当前美国大部分银行正在面临的问题。
如何在这样的大环境下挺过这轮危机，提高自身资产抗风险能力，正在成为普遍难题。
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信源: 猛的哥
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