深度好文｜钱多事儿少还独爱中国人？神仙岗位看这里！
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传闻金融行业做项目时，不是全年无休当空中飞人，就是天天加班经常通宵🤷......想进金融行业赢年薪百万，却不想过度透支健康🙅♂️，那么金融行业到底有没有工作生活balance、高薪还不内卷的岗位呢？答案是：当然有！神仙风险管理岗，钱多事少还独爱中国留学生，你确定还不知道？
Part I：什么是风险管理？
在谈论风险管理之前，最重要的就是认识到金融市场是有风险的。所谓「市场有风险，投资需谨慎」，说的就是市场风险可能带来的一切意外，包括但不限于近些年来发生过的中兴通讯事件、长生生物退市等。为了解释风险踩雷，历来都有两个较为形象的比喻，一为“黑天鹅”事件，二为“灰犀牛”事件。
黑天鹅
来源：欧洲人在发现澳洲之前，一直都认为天鹅一定是白色的。然而到了澳洲之后，他们竟然发现了黑色羽毛的天鹅，就是这一发现，推翻了欧洲人上千年来对于天鹅的认知。
来源：灰犀牛是非洲大陆上的巨无霸，体重达2-5吨，平时性情温和，基本不会对其他生物造成威胁。而当有一天，它在你侵犯了它的领域或者挑衅它后，向你冲过来时，此时你所面临的危险就称作“灰犀牛”。
灰犀牛
因此由这两个比喻，可以引申出：“黑天鹅”代表那些出乎意料发生的、小概率但高风险的事件，例如1997年的亚洲金融危机；而“灰犀牛”则比喻概率较大、影响巨大、可以预测的潜在危机，例如美国的次贷危机。而所谓风险管理，就是找出潜在的威胁，估计可能出现的风险的敞口，为企业提供预备计划，从而避免、减轻或者转移企业的风险。
近些年来，由于外部环境的不确定性增高，金融行业对于防范风险的重视程度也逐渐攀升，风险管理行业快速发展，因此对于有相关技能的毕业生而言，风险管理正是一个充满各种机遇的行业💪！
Part II：五花八门的风险管理
风险管理是金融服务行业中的一个大类，其中最常遇见的是市场风险和信用风险。除此之外，其他风险条目还包括资产流动性风险，操作风险，以及交易对手风险等。那么这些风险应该怎么区分？其各自职能薪酬又是如何呢？
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市场风险管理
市场风险的实际案例包括全球股市暴跌导致的股票、基金等投资组合价值下降，或者自然灾害导致的某些行业或公司的股票价格下跌。
举个🌰：小明看好了一只股票，预计这只股票在未来一个季度会有一波涨势，于是大量买进了该股。然而三个月后，小明发现这只股票竟然一直在跌，亏得他怀疑人生，然后发现是这个市场的波动让他亏损的。那么在这一过程中，小明遇见的就是市场风险。
►薪酬水平：以美国为例，从Glassdoor给出的最新数据看，市场风险管理的平均年薪为$100,101，其中$79,700为底薪，其余为包括奖金在内的其它福利。
►能力要求：传统的市场风险管理并不要求编程的能力，同时工作内容也不那么Quant。但更宽泛的风险管理岗位也会包括风险模型构建和量化风险分析，这就需要求职者具有一定的Python，SQL和VBA技能。
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信用风险管理
►具体实例：个人或公司无法支付信用卡账单或房屋贷款，导致银行和贷方面临的风险即信用风险。信用风险管理就是对一个机构或个人履行其债务义务能力的评估，简单来说，就是评估那些借钱的人会不会“跑路”。
举个🌰：假设小明想开公司但却没有钱，于是向银行借了一百万，约定三年之内还掉，但小明的公司经营不善，无法还账宣布破产，此时银行承担的就是信用风险。
►薪酬水平：同样以美国为例，从Glassdoor给出的数据看，信用风险管理的平均年薪略低于市场风险管理，为$86,378，其中$69,856为底薪，其它奖励约为$16,522。
►能力要求：信用风险师需要有扎实的会计和金融知识，并且因为一般评级工作都是由一个3至5人的小组完成，因此还需要有团队协作能力。除此之外，由于需要直接与发行人或客户交谈，信用风险师还需要有较强的沟通能力和写作能力。当然，由于信用评级与数字直接相关，在Credit Risk部门遨游在SA-CCR Testing、Risk Appetite、SLR中也是常态哦😭。
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其它风险管理
资产流动性风险：“现金流流动性得在合规范围内”
举个🌰：假设某银行中有一百万的资产，但银行董事觉得赚钱太慢，不能只拿所有存款的20%去投资，于是拿走了80%做投资，只留下了10万保证金和10万流动资金。但有一天，银行的客户需要取出20万另作他用，可银行只能拿出10万流动现金，这就是流动性风险。
薪酬水平：以美国为例，资产流动性风险管理的平均年薪约为$90,631，其中$76,534为底薪，其它奖励约为$14,097。
操作风险：“由人为因素、机器因素、操作因素导致。”
举个🌰：假设你是某公司的操盘手，每天都能生活工作平衡。但有一天因为生病的原因，无意之间把需要以200元价格卖掉的2w股以20元误卖，一顿操作以后，金融市场瞬间地震，这就是操作风险。
薪酬水平：Glassdoor数据显示，操作风险管理岗的薪酬最为体面，平均年薪高达$131,627，其中平均底薪超过了10万美元，其它奖励也是资产流动性风险岗位的两倍。
交易对手风险：“交易一方不遵守合同条款”
交易对手风险是由于交易一方不遵守合同条款所带来的风险。交易可能涉及现金的交割或者实物资产的转移，在交割风险中涉及的流动性风险是指交易对手最终履约，但不是在合约约定的时间，因此，未能按时收回资金的交易方必须弥补这个资金缺口。
薪酬水平：交易对手风险管理的平均年薪较其它岗位来说偏低，为$71,719，其中底薪占比高达总薪酬的92%，其它奖励约为五千美元上下。
从上述各个岗位来看，风控岗必须具备很强的风险控制思维，要求候选人对衍生品互换、远期、期权、回购、证券融资等产品的交易有一定的了解。由于风险管理需要在审查报告中用高质量、完整的数据捕捉银行风险，对于在数学上有造诣的中国留学生来说是非常友好的选择。那么，在看过了这么多神仙风控岗后，你最心动💗的会是哪一个呢？
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