颠覆惯例… 信评良好购屋还要多付费？！ 联邦新规挨批……

联邦政府将从5月1日起实施一项新规定，信用评分良好或能负担较高头期款的购房者，每月支付的房款利息及费用也更高，目的在于补贴信用评比风险较高但也有购屋需求的民众。

华盛顿时报(Washington Times)报导，当局解释这是联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)推动经济适用房措施的一部分，会由联邦支持的房贷公司房利美(Fannie Mae)及房地美(Freddie Mac)负责调整贷款价格水平。

房贷业者表示，根据新规，信用评分为680或以上的购屋者将要支付更多费用；以40万元房贷为例，每月要多支付约40元。而缴纳头期款达15%甚至20%者，反而负担的费用最高。

适用5/1后买房、重贷者

新规定将适用于5月1日之后买房或重新贷款的民众。

「这些新改变一点道理也没有，等于在惩罚信用评分高及财务稳健的贷款人，这不是件好事。」海湾资产及房屋贷款公司(Bay Equity Home Loans)资深放款主管莱特(Ian Wright)表示，「将事情过度复杂化，太多的文书作业和行话术语会让消费者无所适从。」

欧巴马政府时期曾担任联邦住房管理局(Federal Housing Administration)局长、房贷银行家协会前主席史蒂文斯(David Stevens)批评，这种令人困惑的方法行不通，是对房市、消费者及房贷业者的冒犯。

信用好反不利 颠覆惯例

这项新规定颠覆了市场一直以来的惯例，就是良好的信用纪录有助于争取到更多的贷款选项，甚至可以得到较低的利率或相对便宜的贷款。

但现在反而是信用风险较高或付不起更高金额头期款的购屋者，反而有资格获得更低利率的贷款及更多费用折扣。

由拜登总统任命的联邦住房金融局局长汤普森(Sandra Thompson)强调，新征收的费用是为了加强对收入或财力有限的购屋贷款人的支持，确保房地产市场稳定，而且整个变化其实微乎其微。

然而史蒂文斯反驳，征收费用的变化，是有意破坏基于风险来定价的房市传统；由稳健的消费者来补贴高风险的借款人，与一直以来奉行的准则背道而驰。

现任房贷银行家协会主席布洛史密特(Bob Broeksmit)今年2 月份曾致函汤普森指出，在目前房市低迷的情况下，征收费用特别令人不安，会给贷款业者带来营运问题。