中产返贫！多因为过度负债！
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中产返贫！多因为过度负债！
作者：齐俊杰看财经
今天我们来聊一个很沉痛的话题，前几天听说一个年薪几百万的朋友，被大厂裁员了，目前还不知道干点什么？心情很悲痛和迷茫，生活也开始变得一团糟糕。2年前见面的时候，他还意气风发，说在某大厂光年薪就能上百万，加上各种股票期权奖励，甚至能超过400万，着实引发很多人的羡慕。而他当年也咨询我，要不要在北京和杭州，再买两套房，一来可以改善生活，二来也能做为投资。
当时我其实并没有给他明确的答复，我告诉他如果你能租的话，就尽量别买。然后看他坚持，也就没再劝，这种情况之下，其实他的心里已经有了答案。后来也是听说，他买了一套北京2000多万的房子。一个月还贷款将近10万。当年收入高，所以在他看来，这些都不是事。但如今一旦没有了工作，这每月近10万的贷款，可能会成为他的致命毒药。他不可能去开网约车，甚至不可能去降薪到小公司，因为这对于10万每月的贷款，毫无意义。自己手上的现金流不超过半年，这还主要来自于离职的补偿，也就是说半年之内，他要是找不到同等收入的工作，那么摆在他面前的出路只有一个，就是卖房，但现在北京的楼市和这2000万尴尬的价位，妥妥的是穷人买不起，富人看不上，把房子挂出去已经2个月了， 用他的话说，除了中介来了一趟，其他连个看房的都没有。
所以，这套房子，这个每月10万的负债，现在已经成为孔乙己脱不下去的长衫，尽管他能力依旧很强，也肯定能有用武之地，但是这种负债，却把他结结实实的捆绑住了。那如果半年后，房子卖不掉，自己也没找到工作。很可能会进失信名单，房子也被拍卖掉。届时房子没了，还是会欠银行不少钱，但问题是自己还背了个失信，以后找工作还是创业都会变得无比困难。那么现在他也不知道该如何办才好。家里面也早已经是鸡飞狗跳。面对如此的生活压力，很少有家庭还能保持和睦。这个朋友，典型就是被这套房子给害了，没有这套房子，以他的能力，起码找个年薪50万的工作，问题不大。但有了这套房子，他已经骑虎难下。
当然，很多人又会说老齐，你是不是制造焦虑，或者说是不是炫富，年薪几百万的都不能活了，我们该怎么办，但肯定不是这样的，其实跟收入没关系，只跟负债有关，大家遇到的问题都是一样，绝大多数中产，都在过度负债，过度依赖未来预期当中的收入，而自己根本就没有稳定的现金流，一旦收入断了，不管你收入多少，都会万劫不复。越是收入高，也就越惨，如果你原来只是年入10几万，那么你干网约车，干外卖，干代价，可能也还能撑一阵。有些朋友就是这样，一边干着这些， 一边去找新的工作。如果没有房贷，其实也没那么心急，但如果有了房贷，这压力一下就大了。如果收入很高的，负债很高的，就像我们上面说的，灵活用工，已经完全不解决问题了，所以摆在面前的唯一出路就是卖房。而且要赶在收入断流，和银行法拍之前，尽快卖房。
但是，有些人却选择了另外一条路，他们总对自己的未来还抱有幻想，而是去找亲戚朋友借钱，甚至去借网贷，从而短期拆借。他们想的是，等我找到工作，就把这些钱都还掉，如果找不到工作，再卖房不迟，起码给自己续命一段时间。但其实这是另外一条不归路，因为你非但没有降低你的负债，反而还在扩张你的负债，透支你的信用，现在找工作哪那么容易，更别说，找一个跟你之前收入水平相当的工作，所以很可能拖得时间越久，透支的信用也就越多，得罪的亲朋好友越多。而自己的负债也越重。房子越不好卖。最后完全心态扭曲，还成了孤家寡人。那样的话就真的很难东山再起了。
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所以我们一直在反复强调一个观点，干什么事都要为自己预留现金流，别过分透支自己的未来的收入，人有旦夕祸福，天有不测风云，人生并不是线性的，总有一些意外事件会让你走上另一个人生轨迹，当然正向黑天鹅最好，突然几年发大财的也比比皆是，但突然倒霉的也有不少。我们一定别做过多的负债，要时刻想到，未来万一不行了我该怎么办？居安思危，人生才能过的安稳。尽量把风险前置，现在去承担波动，而不要把风险后置，未来的事管他呢？老齐发现，很多朋友一生最大的悲剧就在于，分不清哪些是绝对损失的风险哪些是波动的风险，很多人干的事吧，总觉得非常安全，但只要一个意外，就万劫不复，再无办法。所以说句很扎心的话，中产返贫，也是因为天时地利人和，天时就是时代变了，地利就是公司变了，要削减成本裁撤35岁以上员工，而人和基本就是自己过度负债作的。
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