湾区名媛自述：年入$20万 刚过“贫困线”
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楼主 (北美华人网)
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我是Sue，一个在湾区贫困线以下挣扎的程序媛。
在湾区华人圈，一个颇具争议的话题是：到底年入多少才算脱离贫困线？
湾区贫困线这个词最早出现于大概10年前，那时正值科技公司疯狂扩招，十几二十万美金年薪的工作到处都是，直接导致湾区的生活成本直线上升，一年时间里，房租上涨30%，油价上涨50%的故事到处都是。
而贫困线这个说法，就成了生活在湾区的人们的自嘲。今天我们聊聊一个真实湾区程序媛的生活是什么样子的。
作为一个生活在湾区的女孩子，我通常喜欢记账，存了3年的数据拿出来汇总说说，年入20万在湾区大概是一种什么体验。
一般的生活支出无非衣食住行，在还没有孩子的前提下，湾区生活的基本开支如下：
首先，房贷，最普遍的20%首付，30年贷款。其次，食材购买每人每天平均15美金，2人食，365天。外出吃饭，人均消费在15到50美金不等，假设每周1次。顺便拿一辆2万美金的本田思域为例，贷款3年，每月还贷300美金，每天开60英里。
好了，进入正题了，一个真实的实际收入20万美元的双职工家庭，没娃，和大多数人一样拥有一房两车，多数时间自己做饭带饭，偶尔出去腐败，娱乐活动不多的家庭，实际上的账面是怎么样的呢？
在不算奢侈品，没有旅游，没有车贷学贷压力，养老金没有max out，一年只剩下8千美金。
是的，你没看错，8000美金。
让我来细说一下。
401k是养老保险，你的工资也会扣除一部分社保（SSN社会安全税）曾几何时等你退休了，国家会用这个钱养你。
而现在，你已经指望不了了，为了不要像好多美国老年人70岁了还拄着拐杖在walmart门口每天说一万次欢迎光临（电视剧），你就必须要自己存养老保险。
一般养老保险401k由你的公司设立，你有单独的账户就像一般投资账户一样操作，只是只有65岁后去除里面的钱才不会交可观的罚金，每年最多每人交1万8，公司也会匹配一定的钱，这部分福利没有算在收入里。
很多国人按照习惯是一定会存满1万8的，不过我们一没这个实力，二觉得没这个必要，我就不在这里细说401k了，但是存是一定要存的。
收入税，大部分的分析中会告诉你收入税是15%，20%，或25%，那只是最好查到的国税，federal tax，根据你的收入不同征收不同比例的个税。
然而那之外还有州税，麻省收5%，加州(专题)10%，德州0%，因此很难统计。再有就是医疗税和社会安全税，必须要交。
因此算下来所有要交的税至少是收入的35%，当然如何计算可征税收入是一门学问，并不一定是100%你的收入，这里暂且不表。
医保车险，自己买医保和公司买的差别很大，公司至少帮你支付50%，我们这边算的是公司打折后自己要支付的医保和车险，大部分公司还会给一些金额很低的人寿保险意外险等这里不表。
保险是必须的，因为美国没有保险看病的天文数字是你不能想象的。我同事阑尾炎进急诊，手术后当天出院，账单4万美金。你把手指割伤了去急诊包扎账单8千。
结论，20万的薪水，到手剩下11万。
剩下的支出，我再一个一个说。
房子：我们的房子101万，上下两层加一个basement，占地9亩，3亩是草地，6亩是林地，不算地下室实用面积300平，在一个一流偏后的学区。
我们的房子没有通天然气，没有自来水，冬天取暖靠烧油，喝水浇花都用净水，家家户户有独立的化粪池消化生活垃圾。
没错，这是2023年，这是美国，这房子101万美金。
维护：和国内买筒子楼房不同，单独的一个房子代表方方面面你都要照顾到，也随时会哥你来一个“suprise”每年5千美金是很容易花的，且只是维护不是翻修哦。
比如，你外墙是木头的，隔几年要重新上漆以防木头被腐蚀，你的车道每两年要补一下沥青，你的草坪需要每周剪草，一年四季施肥，需要改善土壤酸碱度，除杂草以及补种种子，你经常会有”不速之客“的来访，如果被啄木鸟看上了，我告诉你啄木鸟在美国真的不算“益鸟”。
食物：外出吃饭$7200，你以为我天天出去吃吗？完全没有，几乎每天做饭，每天带饭，周末会出去吃一次正餐，叫一次pizza，仅此而已。
吃中餐一顿饭50到70打不住，有时吃点好的一下子上100，前些日子吃串串，俩人吃了140美金。想象你花1000RMB吃串串，这里是湾区。
通勤：我开车上班，上下班加起来1小时，老刘坐地铁去上班，开车50分钟火车要1小时10分钟才到，火车是带空调的绿皮车水准，月卡500刀。没错，每个月花3000块钱上班。
购物：奢侈衣服和化妆品都不算在这个账单里，我是自己额外另买的，$2400是一般的衣服和洗面奶之类的化妆品。大部分衣服购于outlet，很少一件超过$3，超过$50的是不会看的。
鞋子大概买$100以内，在美国大约$100以上的衣服就是奢侈品了。所以不得不说国内人在买衣服上的花销真的是不得不让人佩服，我对衣服就一个要求，可以机洗。
娱乐：娱乐机会不多，曾几何时在国内我也是个三天两头卡拉ok和酒吧的人，在美国逼你从良，因为娱乐活动太少，所以在这边活下去找个爱好很重要。
$1800的概念大概就是每个月去近处的某个活动露露脸，买买游戏，看看电影，偶尔出海钓个鱼，旅游是不可能的。
宠物：这是我家两只狗的花费，食物，疫苗，保险。是的，狗也要保险，这边的狗跟人差不多一个生活水平。
其他：太多了，1万2是保守估计。所有的大件物品的购买，房子装修，车辆维修等都算在这里了。实际是经常出2万，但是从长远角度看平均到一年1万5以下应该是正确的估计。
所以说，生活并不奢侈，只能说没有受到太多限制，处于一个往大里不敢想，但是想吃啥玩啥都还不需要考虑花费的水平。
并且和大部分美国人不同，感谢家人我们没有助学贷款要还，我们的车子用积蓄买的没有贷款，我们还没有孩子。
但就是这样的情况，我们每年只有$8000块钱剩下。
所以说在网上找到再多的data都无法全面cover到所有的数据，你以为10万收入还能盈余2万？我告诉你20万的收入你留不下多少钱。
这就是一个在美国飘着的中国家庭的真实数据，如果要生孩子，奶粉钱和托管钱怎么挤？同样要靠降低生活成本挤压出来。
别说年入20万在湾区刚过贫困线了，年入30万你连后代都生育不起。
我是Sue，一个在湾区贫困线以下挣扎的程序媛。
在湾区华人圈，一个颇具争议的话题是：到底年入多少才算脱离贫困线？
湾区贫困线这个词最早出现于大概10年前，那时正值科技公司疯狂扩招，十几二十万美金年薪的工作到处都是，直接导致湾区的生活成本直线上升，一年时间里，房租上涨30%，油价上涨50%的故事到处都是。
而贫困线这个说法，就成了生活在湾区的人们的自嘲。今天我们聊聊一个真实湾区程序媛的生活是什么样子的。
作为一个生活在湾区的女孩子，我通常喜欢记账，存了3年的数据拿出来汇总说说，年入20万在湾区大概是一种什么体验。 一般的生活支出无非衣食住行，在还没有孩子的前提下，湾区生活的基本开支如下：
首先，房贷，最普遍的20%首付，30年贷款。其次，食材购买每人每天平均15美金，2人食，365天。外出吃饭，人均消费在15到50美金不等，假设每周1次。顺便拿一辆2万美金的本田思域为例，贷款3年，每月还贷300美金，每天开60英里。
好了，进入正题了，一个真实的实际收入20万美元的双职工家庭，没娃，和大多数人一样拥有一房两车，多数时间自己做饭带饭，偶尔出去腐败，娱乐活动不多的家庭，实际上的账面是怎么样的呢？
在不算奢侈品，没有旅游，没有车贷学贷压力，养老金没有max out，一年只剩下8千美金。
是的，你没看错，8000美金。
让我来细说一下。
401k是养老保险，你的工资也会扣除一部分社保（SSN社会安全税）曾几何时等你退休了，国家会用这个钱养你。
而现在，你已经指望不了了，为了不要像好多美国老年人70岁了还拄着拐杖在walmart门口每天说一万次欢迎光临（电视剧），你就必须要自己存养老保险。
一般养老保险401k由你的公司设立，你有单独的账户就像一般投资账户一样操作，只是只有65岁后去除里面的钱才不会交可观的罚金，每年最多每人交1万8，公司也会匹配一定的钱，这部分福利没有算在收入里。
很多国人按照习惯是一定会存满1万8的，不过我们一没这个实力，二觉得没这个必要，我就不在这里细说401k了，但是存是一定要存的。
收入税，大部分的分析中会告诉你收入税是15%，20%，或25%，那只是最好查到的国税，federal tax，根据你的收入不同征收不同比例的个税。
然而那之外还有州税，麻省收5%，加州(专题)10%，德州0%，因此很难统计。再有就是医疗税和社会安全税，必须要交。
因此算下来所有要交的税至少是收入的35%，当然如何计算可征税收入是一门学问，并不一定是100%你的收入，这里暂且不表。
医保车险，自己买医保和公司买的差别很大，公司至少帮你支付50%，我们这边算的是公司打折后自己要支付的医保和车险，大部分公司还会给一些金额很低的人寿保险意外险等这里不表。
保险是必须的，因为美国没有保险看病的天文数字是你不能想象的。我同事阑尾炎进急诊，手术后当天出院，账单4万美金。你把手指割伤了去急诊包扎账单8千。
结论，20万的薪水，到手剩下11万。
剩下的支出，我再一个一个说。
房子：我们的房子101万，上下两层加一个basement，占地9亩，3亩是草地，6亩是林地，不算地下室实用面积300平，在一个一流偏后的学区。
我们的房子没有通天然气，没有自来水，冬天取暖靠烧油，喝水浇花都用净水，家家户户有独立的化粪池消化生活垃圾。
没错，这是2023年，这是美国，这房子101万美金。
维护：和国内买筒子楼房不同，单独的一个房子代表方方面面你都要照顾到，也随时会哥你来一个“suprise”每年5千美金是很容易花的，且只是维护不是翻修哦。 比如，你外墙是木头的，隔几年要重新上漆以防木头被腐蚀，你的车道每两年要补一下沥青，你的草坪需要每周剪草，一年四季施肥，需要改善土壤酸碱度，除杂草以及补种种子，你经常会有”不速之客“的来访，如果被啄木鸟看上了，我告诉你啄木鸟在美国真的不算“益鸟”。
食物：外出吃饭$7200，你以为我天天出去吃吗？完全没有，几乎每天做饭，每天带饭，周末会出去吃一次正餐，叫一次pizza，仅此而已。
吃中餐一顿饭50到70打不住，有时吃点好的一下子上100，前些日子吃串串，俩人吃了140美金。想象你花1000RMB吃串串，这里是湾区。
通勤：我开车上班，上下班加起来1小时，老刘坐地铁去上班，开车50分钟火车要1小时10分钟才到，火车是带空调的绿皮车水准，月卡500刀。没错，每个月花3000块钱上班。
购物：奢侈衣服和化妆品都不算在这个账单里，我是自己额外另买的，$2400是一般的衣服和洗面奶之类的化妆品。大部分衣服购于outlet，很少一件超过$3，超过$50的是不会看的。
鞋子大概买$100以内，在美国大约$100以上的衣服就是奢侈品了。所以不得不说国内人在买衣服上的花销真的是不得不让人佩服，我对衣服就一个要求，可以机洗。
娱乐：娱乐机会不多，曾几何时在国内我也是个三天两头卡拉ok和酒吧的人，在美国逼你从良，因为娱乐活动太少，所以在这边活下去找个爱好很重要。
$1800的概念大概就是每个月去近处的某个活动露露脸，买买游戏，看看电影，偶尔出海钓个鱼，旅游是不可能的。
宠物：这是我家两只狗的花费，食物，疫苗，保险。是的，狗也要保险，这边的狗跟人差不多一个生活水平。
其他：太多了，1万2是保守估计。所有的大件物品的购买，房子装修，车辆维修等都算在这里了。实际是经常出2万，但是从长远角度看平均到一年1万5以下应该是正确的估计。
所以说，生活并不奢侈，只能说没有受到太多限制，处于一个往大里不敢想，但是想吃啥玩啥都还不需要考虑花费的水平。
并且和大部分美国人不同，感谢家人我们没有助学贷款要还，我们的车子用积蓄买的没有贷款，我们还没有孩子。
但就是这样的情况，我们每年只有$8000块钱剩下。
所以说在网上找到再多的data都无法全面cover到所有的数据，你以为10万收入还能盈余2万？我告诉你20万的收入你留不下多少钱。
这就是一个在美国飘着的中国家庭的真实数据，如果要生孩子，奶粉钱和托管钱怎么挤？同样要靠降低生活成本挤压出来。
别说年入20万在湾区刚过贫困线了，年入30万你连后代都生育不起。
