看到各位大佬都在讨论401K,solo 401啥的。我这个

新手也请教些入门问题，请大家帮忙整理一下啊。

情况：全职地主，有自己的property management LLC 夫妻2个都是members管的都是自己的出租房（在个人名下，single member lLC and realty trusts 名下）。管理公司发2人W2是属于S corporation 形式。发完工资抵扣些杂费剩下的就做K1进2人个人税中交税（数目不多）。

这几年发现realty trust 税率太高，所以现在是信托里的净收入会计也是给转到个人税表1040中赋税，加上领导做的些网上买卖，这样子就变成个人税要交一大笔。从2年前跟大家学习了开了传统IRA算减掉了些皮毛。

问题：

1.我们家这种情况可以开solo 401 啥的吗？可能大家会说可以去管理公司那边开嘛，但管理公司本身利润并不会是很多，开了不太合理。我们该从哪里下手？

2.如果可以开，税表上taxable income不就会变得很少，以后搞贷款，银行方面会怎么看待？说你收入不高不够？（部份进到退休户头算收入吗？）

3.如果可以的话，怎么开？哪开？该放多少怎么算？今年貌似deadline 过了吧……

反正最终目的就是少taxable income而又不会让银行决得你没啥实力而拒绝借贷。

不知道说得make 不make sense,谢谢大家了。

401K 不影响贷款，否则W-2打工的人装满401K都贷不了款了吗？

我们打工的人，比如两个人工资20万，交完401K，两个人W-2有一栏写16万。但是W2 另外一栏还写实际工资是20万。而且还要给看工资单，所以打工的人交不交401K不影响。

你说你已经自己发W-2，那么你W-2 收入交不交401K和贷款并没有很多影响。

另外，你做地主，税表里面肯定有实际租金是多少，减掉折旧是多少，减掉solo 401K是多少。我相信贷款银行也不会因为你减了折旧taxable income是零就不给你贷款吧。因为实际租金收入在税表里也是有的。所以减掉solo 401K并不影响银行看你实际收入是多少。

 

好的，明白这点了，谢谢柠檬了。能

解释下怎么开401和开多少？W2的百分比还是全部总收入的百分比？

这种自己吃自己的是solo 401k吧？

多谢柠檬

拿出考托福的精神，读一下。

https://www.irs.gov/retirement-plans/one-participant-401k-plans

 

LoL,没考过托福，真的只有

小学毕业多一年。

谢谢柠檬，先收藏了再仔细研究一下

要点

单人 401(k) 计划中的缴款限额

企业主在 401(k) 计划中身兼两职：雇员和雇主。可以以两种身份对该计划做出贡献。所有者可以贡献两者：

可选择递延100% 的个体经营者的“劳动收入”annual contribution limit：最多到 2023 年为 22,500 美元（2022 年为 20,500 美元；2020 年和 2021 年为 19,500 美元），或 2023 年为 30,000 美元（2022 年为 27,000 美元；2020 年和 2021 年为 26,000 美元），如果年龄为 50 岁或以上；加 雇主非选择性缴款最高可达： 计划规定的补偿的 25%，或 对于自营职业者，请参阅下面的讨论

如果您超出了 401(k) 计划中选择性延期的限制，请了解如何correct此错误。

不包括 50 岁及以上参与者的补缴捐款，参与者账户的捐款总额在 2023 年不能超过 66,000 美元（2022 年为 61,000 美元；2021 年为 58,000 美元；2020 年为 57,000 美元）。

示例：Ben，51 岁，2020 年从他的 S 公司赚取了 50,000 美元的 W-2 工资。他推迟了 19,500 美元的定期选择性延期缴款，加上 6,500 美元的 401(k) 计划补缴缴款。他的企业向该计划贡献了他薪酬的 25%，即 12,500 美元。2020 年计划的捐款总额为 38,500 美元。这是 Ben 2019 年计划所能贡献的最大金额。

同时受雇于第二家公司并参与其 401(k) 计划的企业主应记住，他对选择性延期的限制是针对个人的，而不是针对计划的。他必须考虑一年内所有选择性延期的限制。

蛮深澳的听起来也挺美妙的，今年

Deadline 没了没法搞了吧？

我寻思着2024年底之前要不要直接去本地银行找相关部门，带一摞税单去算下怎么开头，第二年心有底了就可以自己网上开操作了。

真真是这方面的盲人。

谢谢柠檬的耐心指导。

 

大交易行都有管的。

https://www.studentloanplanner.com/best-solo-401k/?

不要什么“本地银行相关部门”如果这些交易行有本地办公室，可以去访问一下。

 

真复杂。投资房银行贷款要做出租价值估价，有正现金流就好说。出租房收入算法也不同，当然，贷款前一年报税不要维修太多太难看。

太好了，改天去本地fidelity 咨询一下。谢谢柠檬。

4 units 以下的还是要看税单整体的。以上的会更倾向于物业本身，但税

表也很重要，需要展示实力。

单家庭用于出租也归”投资房“贷款。只是4家庭+，走的是商贷（贷款机构和年限不同），投资房的正现金流很重要，起的作用也大。

咦，柠檬，这个solo401k现在可以办吧？网上说12.31.2023之后可以，这样的话，我去fidelity 问问，争

取今年少交点给山姆大叔在4.15之前。

你现在去办的只能是2024年的减税。2023年已经截至了。

Ops,那就不急了，等年尾再说吧，谢谢啦柠檬

尽早开户，每次给自己发工资时扣掉employee contribution

谢谢信息。401k不是象IRA那样的开户一次性存进吗？而是

需要每个月从W2 paycheck 里减走？

我不想从管理公司里走这笔数，而是就是单纯的从1040税表里走（里头有W2,出租收入及杂78的收入）。

还是说我理解错了，401k不能这么搞法。

谢谢解惑。

个人那部分($22,500)应该从paycheck里扣，公司给你match那部分从SCorp账上走

401k的好处就是省税，你不从工资里扣的话那工资全额都要交税

谢谢8$8，我先收藏了

自雇人员不是还有SEP吗? 跟你说的solo 401是不是一回事呢?

不知道呀。我先一样样搞清楚再说。最终目的都是少taxable income.