突发!美联储再次加息0.75%,民众生活支出飙升,加剧经济衰退
周三,美联储宣布再次加息0.75%,这是自上个月加息以来,第二次大幅度加息,也创下了1994年以来的最大涨幅。
美联储主席杰罗姆鲍威尔还表示,不排除在 9 月的下一次会议上再次加息 0.75个百分点。
就在四个多月前,美联储的政策利息还接近于零,在这四个月的时间里,连续大幅度加息,相当于让一辆超速失控的跑车紧急刹车,如果刹车系统良好,配合方向控制得当,尚可能让美国经济软着陆,但如果方向也出问题,这样的急刹车可能会直接导致翻车。
美联储自6月份加息之后,就在一系列声明中暗示7月份还会加息后,如今这块石头算是落地了,市场没有太大的波动。
自从拜登上任后的一系列“神操作”,美国的物价开始飙升,不过一直到今年1月份,拜登政府仍然坚持物价上升是短期的,直到2月份俄罗斯入侵乌克兰,拜登政府又找了新借口,把物价上涨的原因归咎于俄罗斯入侵乌克兰。
也就是说,拜登政府仍然不承认自己的政策错误导致物价处于40年来的最高点,这也使得调整的窗口一再丧失。
最终,美联储不得不在6月份宣布加息1%,希望遏制物价增长。
不会降低物价
理论上来说,通过提高利率,提高了消费者通过贷款高阶商品的使用成本,这可能会减缓支出并为经济增长和通胀降温。
然而事实上加息是一把双刃剑,长期来看或许对降低通胀有好处,但是短期内消费者还要承受更高的物价。
过去一年,食品杂货价格受通胀影响大幅上涨,肉禽价格上涨10.4%,水果和蔬菜价格上涨8.1%,谷物价格上涨15%以上。
美联储主席鲍威尔上个月亲口告诉参议院银行委员会,加息不会立即减轻美国人在加油站和食品杂货上的成本。
民主党参议员伊丽莎白·沃伦警告说,在美联储继续加息之前,应该考虑美国人因通胀面临的负担。
受害最大的是谁?
毫无疑问,从生活上来说,美联储加息受害最大的需要依靠贷款消费的中产阶级,从房屋贷款到汽车贷款,一加息的话,每一项支出都要增加。
其中支出变化最大的是房屋贷款,根据统计显示,购买40万美元的房屋,6月份的按揭为每月2667美元,而7月份为2858美元,单单这一项就上涨了将近200美元,另外就是汽车贷款,2.5万美元的汽车贷款,6月份每个月的支出为372.86美元,而7月份则为379.72美元。
因此,加息对于已经购房的人来说,才是最大的噩梦,尤其是“不查收入贷款”,意味着房贷按着市场利率走,有华人表示,自从加息以来,每个月的按揭已经从去年最低的2000美元,涨到了2800美元。
另外就是信用卡债的问题,可能大多数华人都会按时还信用卡,但有超过五分之三的美国人是有信用卡债的,根据 Experian Consumer Credit 的数据,美国人平均有大约 6000 美元的信用卡债务,在新利率下,消费者必须每月支付 516 美元才能在 13 个月内还清债务。
总而言之,加息并没有在短期内给人降低负担,反而让人的生活成本飙升。
失业率增加
加息还会对另一个行业造成毁灭性的影响,就是有贷款需求的企业,加息将导致这些企业盈利下降,难以为继,不得不破产导致经济衰退,失业率增加。
几家主要银行和金融专家预测到 2023 年将出现衰退。彭博社7 月份对经济学家的一项调查一致认为,美国在未来 12 个月内陷入衰退的可能性接近 50-50,高于上个月的 30% .
ING 首席国际经济学家詹姆斯奈特利 (James Knightley) 表示,美联储已经很明确了,它准备牺牲增长来控制通胀。在这种环境下,我们看到了消费者支出紧缩的明显风险,而企业盈利能力下降意味着企业开始陷入困境。”
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