(求教）Roth IRA conversion (after recharacterization)

大家好，在网上找一圈没有很好的答案，求教有经验的MM. 今年脑子比较糊涂,忘记了backdoor Roth 的程序,直接从银行账户往Roth IRA打了6500. 后来知道错了,找券商做了recharacterization, 把这笔钱及收益转到了traditional IRA, 结果金额大概有6550. 现在的问题是我再从traditional IRA 做backdoor transfer to Roth,应该转金额是多少呢? 请有经验的MM多多指教,谢谢.
************************************************************************************************************ 多谢各位有经验的MM指教, 我总结了下MM们的回复以及网上的信息, 希望能帮到以后有需要的人. 若是有错的话,也希望懂的MM提醒下我好更正. 收入高于限制但不小心直接往rothira里存了钱 -- 找券商做了recharacterization, 把Roth IRA 下的钱recharacterize 到 traditional IRA 转入到traditional IRA 的amount 会是 contributions (自己从银行账户转的钱) +/- earning / loss 若是再做Roth conversion (从traditional IRA to Roth IRA) 网上大部分建议全部转, 报税时记得填8606表. 下面是几个网址包含有用的信息: https://www.whitecoatinvestor.com/fix-backdoor-roth-ira-screw-ups/ https://huaren.us/showtopic.html?topicid=2866247&fid=398&page=2 https://www.1point3acres.com/bbs/thread-712091-2-1.html

如果我是你 我会把那50直接取出来 然后再全部转成roth 税务上清清爽爽 不然6500的max你算存了6550 以后每年都要为了这点差额交罚款 我不是会计师哈 just common sense

我前年也是这样，不过是年底发现当年收入超一点点必须要做backdoor，结果弄recharacterization 然后再转,后来用turbotax报税，网上搜了好久才搞定，估计你明年保税的时候得头痛。 我的理解是你要把tranditional IRA 里面的钱全部转，就是那个多的50会缴税到时候。

全部转，这50要交税，简单明了。
取50出来太复杂了，有税有罚款。
留50 不转，交税也是按比例的。就是6500/6550x50 要交税。留个50在那里投资也不方便。

如果我是你 我会把那50直接取出来 然后再全部转成roth 税务上清清爽爽 不然6500的max你算存了6550 以后每年都要为了这点差额交罚款 我不是会计师哈 just common sense
MiniCorset 发表于 2023-05-10 17:34

谢谢,我现在已经很头痛不知道怎么做会后面省些事儿, 问题是存到IRA里不能随便取吧

我前年也是这样，不过是年底发现当年收入超一点点必须要做backdoor，结果弄recharacterization 然后再转,后来用turbotax报税，网上搜了好久才搞定，估计你明年保税的时候得头痛。 我的理解是你要把tranditional IRA 里面的钱全部转，就是那个多的50会缴税到时候。
lamplady198506 发表于 2023-05-10 17:39

MM, 求问下那时你也是全部的金额转过去么,就是说超过的部分也转么? 税务上是每年都会麻烦还是只有一年会麻烦一些?

谢谢,我现在已经很头痛不知道怎么做会后面省些事儿, 问题是存到IRA里不能随便取吧
sweetymanyi 发表于 2023-05-10 17:43

当然能取 50块能交多少 何况你也没有tax benefit 但是只要留在里面 因为存多了每年都要再交罚金和税 不够折腾的

MM, 求问下那时你也是全部的金额转过去么,就是说超过的部分也转么? 税务上是每年都会麻烦还是只有一年会麻烦一些?
sweetymanyi 发表于 2023-05-10 17:45

我是全部转的，超的部分也全部转。就好像就算你backdoor IRA 步骤做对了，先把钱转到transitional IRA, 到你convert 到Roth Ira之前这段时间也可能有收益一样，convert的时候是全部转的。税务就是明年麻烦一点，但是麻烦的地方不是你那个多出的50 要交税（这个很常见），麻烦的是你做了recharacterization …. 但是这个recharacterization 又必须得做，所以报税的时候要讲清楚😅。 多的肯定可以转（就明年交一点点税，盈利50的税估计忽略不计）。可不可以取我不知道，但我知道肯定是不可以留在transitional Ira 里面的，会很麻烦。

recharacterization之后，50是capital gain，只存了6500，不算存多了。没有以后每年报税的问题。Roth conversion没有上限。做recharacterization就是避免罚款，不明白之后再取50出来有什么意义。

我觉得IRS就是故意折腾人，把一个非常简单的事情搞得特别复杂。 要不你就允许所有人都能存Roth，无论收入高低 要不你就不要允许人存After-tax money到traditional IRA
现在留个后门，其实就是折腾人！

recharacterization之后，50是capital gain，只存了6500，不算存多了。没有以后每年报税的问题。Roth conversion没有上限。做recharacterization就是避免罚款，不明白之后再取50出来有什么意义。
meimei12 发表于 2023-05-10 18:33

MM, 非常感谢,说的非常清晰, 信息很有用

我是全部转的，超的部分也全部转。就好像就算你backdoor IRA 步骤做对了，先把钱转到transitional IRA, 到你convert 到Roth Ira之前这段时间也可能有收益一样，convert的时候是全部转的。税务就是明年麻烦一点，但是麻烦的地方不是你那个多出的50 要交税（这个很常见），麻烦的是你做了recharacterization …. 但是这个recharacterization 又必须得做，所以报税的时候要讲清楚😅。 多的肯定可以转（就明年交一点点税，盈利50的税估计忽略不计）。可不可以取我不知道，但我知道肯定是不可以留在transitional Ira 里面的，会很麻烦。
lamplady198506 发表于 2023-05-10 18:15

谢谢MM的信息, 非常有用

当然能取 50块能交多少 何况你也没有tax benefit 但是只要留在里面 因为存多了每年都要再交罚金和税 不够折腾的
MiniCorset 发表于 2023-05-10 17:47

多谢MM提供的信息

我觉得IRS就是故意折腾人，把一个非常简单的事情搞得特别复杂。 要不你就允许所有人都能存Roth，无论收入高低 要不你就不要允许人存After-tax money到traditional IRA
现在留个后门，其实就是折腾人！
Pangpang 发表于 2023-05-10 18:40

每年报税的时候都头秃

我觉得IRS就是故意折腾人，把一个非常简单的事情搞得特别复杂。 要不你就允许所有人都能存Roth，无论收入高低 要不你就不要允许人存After-tax money到traditional IRA
现在留个后门，其实就是折腾人！
Pangpang 发表于 2023-05-10 18:40

嫌backdoor 烦的，可以不要做，多潇洒；不要既要又要，没人求你做。 10+ 年以前就是第二种情况，每年限额2K（？）。对于这种好不容易对于中产有利有利的，要好好珍惜；不要等被取消后，再来哭天喊地