first public bank也发生挤兑了？？

如果这个也挺不住，可能会产生鲶鱼效应，大家争先恐后去中小银行取钱，从而造成系统性的崩溃。
我非业内人士；但是感觉svb真的没什么大错。
https://www.dailymail.co.uk/news/article-11849049/Customers-line-outside-Republic-Bank-money-SVB-bank-collapsed.html
https://twitter.com/mikealfred/status/1634783756656492544

他家的存款客户盘子 比SVB 要多样化一些

他家的存款客户盘子 比SVB 要多样化一些
pwwq 发表于 2023-03-12 12:41

希望周一不要真的见证历史了

希望周一不要真的见证历史了
giver2021 发表于 2023-03-12 12:43

啥历史？

啥历史？
pwwq 发表于 2023-03-12 12:44

疯狂挤兑，导致大量的中小银行倒闭啊
first republic客户再多样化也受不了挤兑吧

哎。我家还有挺多钱懒得转出来。真烦。

SVB确实没什么错。没有过多的金融投机项目，钱主要用来购买长期国债，算风险较小的投资。 SVB是被联储连续加息坑了。长期国债收益率倒挂后，客户把钱取出来存短期都比长期划算。 为了补充现金流，SVB又被迫亏损卖出国债，相当于饮鸩止渴。最终形成恶性循环，被bank run搞崩了。

疯狂挤兑，导致大量的中小银行倒闭啊
first republic客户再多样化也受不了挤兑吧

giver2021 发表于 2023-03-12 12:46

我觉得应该不至于
这么快

如果这个也挺不住，可能会产生鲶鱼效应，大家争先恐后去中小银行取钱，从而造成系统性的崩溃。
我非业内人士；但是感觉svb真的没什么大错。
https://www.dailymail.co.uk/news/article-11849049/Customers-line-outside-Republic-Bank-money-SVB-bank-collapsed.html
https://twitter.com/mikealfred/status/1634783756656492544
giver2021 发表于 2023-03-12 12:38

下贱的管理层 为了ER好看 为了奖金 把afs 资产 转成 htm 资产 .导致流动性崩盘 难道还不恶劣么? 美国的金融业 实在是 品质最低贱的一群人了 从来没有创造什么财富
应该把他们送去马达加斯加 然后让他们互相欺骗

穷人好奇挤兑他们把钱取了是放床底下还是转进别的银行？

SVB确实没什么错。没有过多的金融投机项目，钱主要用来购买长期国债，算风险较小的投资。 SVB是被联储连续加息坑了。长期国债收益率倒挂后，客户把钱取出来存短期都比长期划算。 为了补充现金流，SVB又被迫亏损卖出国债，相当于饮鸩止渴。最终形成恶性循环，被bank run搞崩了。
gvcc 发表于 2023-03-12 12:49

svb是被VC坑了，让客户get out now，制造恐慌。也许就是为了不让老鲍加50点

下贱的管理层 为了ER好看 为了奖金 把afs 资产 转成 htm 资产 .导致流动性崩盘 难道还不恶劣么? 美国的金融业 实在是 品质最低贱的一群人了 从来没有创造什么财富
应该把他们送去马达加斯加 然后让他们互相欺骗
maomi50zhi 发表于 2023-03-12 12:51

这个会计规则没有问题，
双刃剑，
这个不是新闻好吧

svb是被VC坑了，让客户get out now，制造恐慌。也许就是为了不让老鲍加50点
.岸. 发表于 2023-03-12 12:53

我也觉得是。有点“你再逼我我就死给你看“，拿着一瓶子洗碗剂演出来喝百草枯。

我觉得应该不至于
这么快
pwwq 发表于 2023-03-12 12:49

谁能想到48小时就倒闭了；真正的一点点的拉扯都没有就直接gg了
下一个恐怕就是first republic bank了。我怀疑政府可能会出手救，否则麻烦大了

我也觉得是。有点“你再逼我我就死给你看“，拿着一瓶子洗碗剂演出来喝百草枯。
Sleepy3824 发表于 2023-03-12 12:57

老鲍要是说你有本事就喝后面准备咋演 大vc们钱都一点不分散地都放一个银行存着，自己的startup自己不救

Fed这剧本是咋写的。马上救市，那通胀不又玩蛋了。不救真的要domino了。还是打算杀敌八千自损八百。还是中国的韭菜太硬了。不象日本那么好割。

svb 好像是自己ceo 先慌了，要raise money, 立马引来挤兑。
估计类似的小银行一挤兑就垮了。 悲催。
其实估计大银行也难经得起挤兑。

他家的存款客户盘子 比SVB 要多样化一些
pwwq 发表于 2023-03-12 12:41

这家听说FDIC已经入驻，资产健康，应该问题不大，主要这家主打老钱，大家懂的。

svb 好像是自己ceo 先慌了，要raise money, 立马引来挤兑。
估计类似的小银行一挤兑就垮了。 悲催。
其实估计大银行也难经得起挤兑。
gokgs 发表于 2023-03-12 13:29

再大的银行也受不了挤兑；受得了挤兑的银行会亏得老妈都不认识了，自己就先倒闭了，哈哈

SVB确实没什么错。没有过多的金融投机项目，钱主要用来购买长期国债，算风险较小的投资。 SVB是被联储连续加息坑了。长期国债收益率倒挂后，客户把钱取出来存短期都比长期划算。 为了补充现金流，SVB又被迫亏损卖出国债，相当于饮鸩止渴。最终形成恶性循环，被bank run搞崩了。
gvcc 发表于 2023-03-12 12:49

银行两千个亿的总资产 大概一千个亿在htm……这简直错的过分了 2022 年 这么多次提息 居然一点动作都没有 该做的不做 这还叫没啥大错？

下贱的管理层 为了ER好看 为了奖金 把afs 资产 转成 htm 资产 .导致流动性崩盘 难道还不恶劣么? 美国的金融业 实在是 品质最低贱的一群人了 从来没有创造什么财富
应该把他们送去马达加斯加 然后让他们互相欺骗
maomi50zhi 发表于 2023-03-12 12:51

如果都是afs，哪怕是那些明明短期内不准备卖的资产也需要mark to market，会无限扩大系统风险，银行崩的很快
这是08年金融危机的教训

SVB确实没什么错。没有过多的金融投机项目，钱主要用来购买长期国债，算风险较小的投资。 SVB是被联储连续加息坑了。长期国债收益率倒挂后，客户把钱取出来存短期都比长期划算。 为了补充现金流，SVB又被迫亏损卖出国债，相当于饮鸩止渴。最终形成恶性循环，被bank run搞崩了。
gvcc 发表于 2023-03-12 12:49

svb主要是商业模式的问题，存款来源单一都是硅谷的vc基金，最近tech sector不好，大家都在撤资取出存款，出现问题，一个圈子的都一起提现。

当然是SVB自己不好，一个是depositor单一话，没有diversified，另外一个超过50%asset投资在securities上，而且是duration过长的investment，价格受利率变动大，

SVB确实没什么错。没有过多的金融投机项目，钱主要用来购买长期国债，算风险较小的投资。 SVB是被联储连续加息坑了。长期国债收益率倒挂后，客户把钱取出来存短期都比长期划算。 为了补充现金流，SVB又被迫亏损卖出国债，相当于饮鸩止渴。最终形成恶性循环，被bank run搞崩了。
gvcc 发表于 2023-03-12 12:49

什么时候流动性风险不算风险了？一般银行加息时都是赚钱的。

银行两千个亿的总资产 大概一千个亿在htm……这简直错的过分了 2022 年 这么多次提息 居然一点动作都没有 该做的不做 这还叫没啥大错？

joyce612 发表于 2023-03-12 13:55

明白人。

银行两千个亿的总资产 大概一千个亿在htm……这简直错的过分了 2022 年 这么多次提息 居然一点动作都没有 该做的不做 这还叫没啥大错？

joyce612 发表于 2023-03-12 13:55

这些管理层的CXO们，每个都是几个M的total compensation, 2022加息以来一点对冲保护也不做，自己倒是赚的盆满钵满，真是坐着收钱。

什么时候流动性风险不算风险了？一般银行加息时都是赚钱的。
chikorita 发表于 2023-03-12 23:04

对的，一般加息时候short term rate和long term rate都会增长的差不多，这次是yield curve inverted，就是short rate比long rate增长的多的多，所以银行压力很大。

哎。我家还有挺多钱懒得转出来。真烦。
大衣被禁 发表于 2023-03-12 12:48

你应该今天收到1st republic emails 了吧？

业务上短债长投，没有做好流动性风险管理，利率风险管理。 财务上确认大量资产在HTM，没有根据业务的流动性需要转成AFS或者trading，在加息的情况下没有进行减值会计处理。 遇到流动性问题的时候想起来卖资产了，一下子确认大量亏损，造成市场恐慌。客户又都是startup，收FDIC保护很少，自身风险敞口大，再被VC催促取钱，直接挤兑了。 各种不靠谱凑在一起，作为一个失败的典型，贡献了一个非常成功的金融会计管理案例

你应该今天收到1st republic emails 了吧？
yolandos 发表于 2023-03-12 23:15

今天就发了两封。 但是现在政府兜底了。 我就不用烦了。

今天就发了两封。 但是现在政府兜底了。 我就不用烦了。
大衣被禁 发表于 2023-03-12 23:18

政府兜底了 而且今天到现在为止没有出现depositor大量流出挤兑 应该是稳了