大家自己管理投资账户还是找wealth management advisor

我发现wealth management advisor fee总涨价，以前0.9%，现在1.35%，虽然ETF fee不到0.5%，但是整个下来1.85%了。
现在这些基金完全没赚钱，还交那么多管理费。希望得到建议，大家自己买mutual fund以及ETF，还是用wealth management advisor？谢谢

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一个新的BSO方式又诞生了！

我的经验是不要找wealth management advisor 机动性/自主性特别差 做什么调整都需要通过advisor，搞得好像求他办事一样 除了投更多的钱，advisor也会极力劝你stay put，因为他管理的钱少了，年终奖金就少了 lol

自己，advisor费用太大

自己管。跟wealth management的聊过，没聊出有用的结论甚至想可不可以兼职这个躺着赚管理费的感觉

我以前找的美林的FA，还不如直接定投大盘来的收益高。 我跟大家反复强调，大盘大盘，可惜每个人都想着阿尔法。问题是阿尔法很难找，人家citadel那几个王牌基金的管理费升到多少了知道吗？就这么高的管理费人家还hard close，private bank一帮人排着队都拿不到门票！ 大盘大盘！

我发现wealth management advisor fee总涨价，以前0.9%，现在1.35%，虽然ETF fee不到0.5%，但是整个下来1.85%了。
现在这些基金完全没赚钱，还交那么多管理费。希望得到建议，大家自己买mutual fund以及ETF，还是用wealth management advisor？谢谢

hike_1010 发表于 2023-03-03 15:43

wealth management那帮人p都不懂。60/40买大盘和treasury，90%可能性跑赢这帮wealth management。他们最重要的工作是拉钱拉客户，根本没有啥投资的expertise

自己定投指数基金和自己熟悉行业的优质公司。肯定比advisor强。

闭着眼买大盘，平时定投，跌的多买的多。
一般双职工，免税账户填满，十年以上积累，基本是两三个米的账户。。。

Mark 学习

没有，我一部分钱买自己心仪的股票，一部分钱买指数基金，还有一部分钱买tbill。

把一部分的钱放在wealth management那里，参考他们的意见，管理自己其他的投资。

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没几个钱自己管

多少钱值得找wealth management？

我发现wealth management advisor fee总涨价，以前0.9%，现在1.35%，虽然ETF fee不到0.5%，但是整个下来1.85%了。
现在这些基金完全没赚钱，还交那么多管理费。希望得到建议，大家自己买mutual fund以及ETF，还是用wealth management advisor？谢谢

hike_1010 发表于 2023-03-03 15:43

有一定智商的人在大厂coding
LOL

闭着眼买大盘，平时定投，跌的多买的多。
一般双职工，免税账户填满，十年以上积累，基本是两三个米的账户。。。
CBOE 发表于 2023-03-03 16:02

我算了一下，假设一年定投8万，过去十年回测是130万，过去20年回测是380万。要大十几年才行。

我以前找的美林的FA，还不如直接定投大盘来的收益高。 我跟大家反复强调，大盘大盘，可惜每个人都想着阿尔法。问题是阿尔法很难找，人家citadel那几个王牌基金的管理费升到多少了知道吗？就这么高的管理费人家还hard close，private bank一帮人排着队都拿不到门票！ 大盘大盘！
Lamajia 发表于 2023-03-03 15:54

mark mark!

谢谢大家的建议，我决定在银行开通direct invest，自己买ETF，一次交易费才不到10刀

放到FA那里可能会帮你投私募，如果他们规模不大的话去掉层层费用可能最后回报很一般

多少钱值得找wealth management？
shuaidou 发表于 2023-03-03 16:27

据说最低有二三百万的话，值得找。

谢谢大家的建议，我决定在银行开通direct invest，自己买ETF，一次交易费才不到10刀

hike_1010 发表于 2023-03-03 16:47

很多券商都不收交易费了，这位朋友。

谢谢大家的建议，我决定在银行开通direct invest，自己买ETF，一次交易费才不到10刀

hike_1010 发表于 2023-03-03 16:47

不如开个fidelity brokerage账户，买卖ETF不收交易费。
Does Fidelity charge ETF fees?
The sale of ETFs is subject to an activity assessment fee (of between $0.01 to $0.03 per $1000 of principal). Fidelity ETFs are subject to a short-term trading fee by Fidelity, if held less than 30 days.

多少钱值得找wealth management？
shuaidou 发表于 2023-03-03 16:27

我以前在ubs工作过，minimum 15M，员工优惠5M可以开户。

没那个钱请wealth management 但据自己的个人账户 vs 别人管的退休账户 vs 别人管的529教育账户，自己账户赚多也亏多啊。 这一年买大盘不傻眼吗？

谢谢大家的建议，我决定在银行开通direct invest，自己买ETF，一次交易费才不到10刀

hike_1010 发表于 2023-03-03 16:47

很多地方买卖etf不要手续费的

我自己管理，比如我的HSA 账户好像不错
从2020年开始，整个人好像突然之间就开窍了
估计同成功跑马有关系

去年市场上蹿下跳，惊涛骇浪
HSA，只做IWM，long
终于没有成为韭菜

我个人觉得普通人还是自己投资吧。有钱人亲朋好友之间问问好的fund直接投了。不要在被剥削一层了。fa这个行业也很神奇。居然真的有有钱人可以接受1-2% fee on top of fund expenses.我觉得0.1-0.2%我才能考虑一下。

mark

回复 28楼大衣被禁的帖子
有钱人应该更精明，不能白交2%。FA是不是有暗操作，我们普通人没办法知道的。

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定投spy比啥都强。

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有钱人应该更精明，不能白交2%。FA是不是有暗操作，我们普通人没办法知道的。
echomom 发表于 2023-03-04 10:31

好的我就不知道了。 反正那个要收我2%的大哥真的啥都没有，还说blackrock那些特别受欢迎的funds也都closed,只能等新fund开出来，我难道不会自己等吗？ 大家最近有没有看Netflix 上的madoff,那些个fa due diligence 做得特别吓人。反正就是看不明白。

建议读一下 the simple path to wealth 这本书

请问定投都是怎么操作，每周还是每月，不管大盘怎么样，都闭着眼睛投吗

去年市场上蹿下跳，惊涛骇浪
HSA，只做IWM，long
终于没有成为韭菜



poppyjasper 发表于 2023-03-04 01:03

iwm下周估计要开跌了

这里许多人连real estate agent的 commission 都不愿意付， 怎么可能白白送钱给 Financial Advisor 呢？自己开个 brokerage 账户，自己想买就买，想卖就卖。投资这种事儿即使是股神的话都不能信。

Mark

Mark

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有钱人应该更精明，不能白交2%。FA是不是有暗操作，我们普通人没办法知道的。
echomom 发表于 2023-03-04 10:31

有钱人不是精明，是没有时间管那么多钱。有的也是没有时间或者不愿意学习金融知识。还有很多钱是企业的钱，需要第三方帮忙投资。

这老巴说了多少遍了，还有人不信那就没办法了。Sp500啊，而且人家Sp500还帮你动态调整公司，比那些个美国烂本科毕业的financial management强太多了吧

我以前找的美林的FA，还不如直接定投大盘来的收益高。 我跟大家反复强调，大盘大盘，可惜每个人都想着阿尔法。问题是阿尔法很难找，人家citadel那几个王牌基金的管理费升到多少了知道吗？就这么高的管理费人家还hard close，private bank一帮人排着队都拿不到门票！ 大盘大盘！
Lamajia 发表于 2023-03-03 15:54

+1， 我之前看过一个投行博主(common sense investing on YT)的视频分析为什么长期投资跑赢大盘如此困难, 觉得还是蛮有道理的。他说，实际上大盘的涨幅是由不到10%的股票带动的，所以想要跑赢大盘，容错率其实非常小，从长期来说很难做到，即使是专业人士也绝大部分都做不到。我觉得这么低的ROI还不如躺平投大盘呢。