TurboTax说Backdoor Roth IRA还要再交一次税？

背景：2023年往traditional IRA里放了$6,500, 两天后全数转入Roth IRA，年后收到1099-R表，Box 7的code是2，这些并不意外。 但是，用TurboTax报税，输入1099-R然后选择“converted all money to Roth IRA", 结果显示我原先放的$6,500又叫我交2000左右的税，这是怎么回事？难道我之前的理解有偏差？我一直以为是0税率。难道就算用税后的钱做Backdoor Roth conversion还要再交一遍税？如果真是这样，政府也太坑了，哪还有什么意思呢？ 这TurboTax我琢磨了很久，前几天也有人上来问类似的问题，给的英文链接的攻略貌似过时了，界面完全不是现在这个样子。琢磨来琢磨去，只能选下面的第二个选项。如果选第一个，虽然显示不用交税，但是第一个选择显然不适合Backdoor Roth conversion的情况。如果选3的话，后面无法继续，并不是英文攻略里说的可以让你填数字。 请报过的人指点。

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同问这种情况

wait.. 发表于 2024-03-22 07:14
同问这种情况

同问

我用的freetaxusa，没有这个情况。

turbotax 烂到家 版上讨论backdoor的时候我就说报税会有问题，没人重视
我的经历： 几年前用turbo backdoor就不行，打电话，接线生只会低级问题，你需要找她们CPA，类似高级支持，给讲了几个步骤，解决了，记下步骤存档 大概2-3年前，步骤不管用了，再打电话，再找CPA，没人懂怎么操作，我只能把钱取出来
我觉得你可以试试找turbotax家的CPA 如果不行，就两条路： 1 把钱转出来 （适合一定要用turbotax的情况，比如我家，我老公就一定要用这个，我是非常无语但是不想为了这个吵架） 2 不用turbotax报税，其实自己手动算算就行，Excel绝对可以搞定，根本不需要这个软件

我也用freetaxusa

要选C， 然后把6500填进去

可以搜搜网上教程，有一步步教怎么填turbotax的。后面有个check的地方填了就不用交了

https://ttlc.intuit.com/turbotax-support/en-us/help-article/retirement-benefits/enter-backdoor-roth-ira-conversion/L7gGPjKVY_US_en_US 照这个填，2-step, 没问题的。

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perch88 发表于 2024-03-22 07:16
turbotax 烂到家 版上讨论backdoor的时候我就说报税会有问题，没人重视
我的经历： 几年前用turbo backdoor就不行，打电话，接线生只会低级问题，你需要找她们CPA，类似高级支持，给讲了几个步骤，解决了，记下步骤存档 大概2-3年前，步骤不管用了，再打电话，再找CPA，没人懂怎么操作，我只能把钱取出来
我觉得你可以试试找turbotax家的CPA 如果不行，就两条路： 1 把钱转出来 （适合一定要用turbotax的情况，比如我家，我老公就一定要用这个，我是非常无语但是不想为了这个吵架） 2 不用turbotax报税，其实自己手动算算就行，Excel绝对可以搞定，根本不需要这个软件

问turbotax CPA之类的不是要买收费更高的那种才有吗

公用马甲40 发表于 2024-03-22 07:16
我用的freetaxusa，没有这个情况。

我用freetaxusa 就不行, 6500 要交税, 生成一个空白的8606

填错了，没税。

rainlemon 发表于 2024-03-22 07:50
https://ttlc.intuit.com/turbotax-support/en-us/help-article/retirement-benefits/enter-backdoor-roth-ira-conversion/L7gGPjKVY_US_en_US 照这个填，2-step, 没问题的。

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sunshine18 发表于 2024-03-22 08:01
我用freetaxusa 就不行, 6500 要交税, 生成一个空白的8606

我也用freetaxusa，没问题啊，生成了8606是填好的，taxable amount是0

Mark!

mark

不需要 你填错了

处处是坑，搞得这么复杂，一不小心不留意就会被double tax😂

mark

mark

回复 1楼 debonair 的帖子
Mark

楼主这个得选3，然后到了下一页把6500全都写到Roth那一项。TurboTax 每年都有个guide怎么报backdoor Roth的，Google一下就能找到。

rainlemon 发表于 2024-03-22 07:50
https://ttlc.intuit.com/turbotax-support/en-us/help-article/retirement-benefits/enter-backdoor-roth-ira-conversion/L7gGPjKVY_US_en_US 照这个填，2-step, 没问题的。

mark 谢谢

Mark.

debonair 发表于 2024-03-22 04:21
背景：2023年往traditional IRA里放了$6,500, 两天后全数转入Roth IRA，年后收到1099-R表，Box 7的code是2，这些并不意外。 但是，用TurboTax报税，输入1099-R然后选择“converted all money to Roth IRA", 结果显示我原先放的$6,500又叫我交2000左右的税，这是怎么回事？难道我之前的理解有偏差？我一直以为是0税率。难道就算用税后的钱做Backdoor Roth conversion还要再交一遍税？如果真是这样，政府也太坑了，哪还有什么意思呢？ 这TurboTax我琢磨了很久，前几天也有人上来问类似的问题，给的英文链接的攻略貌似过时了，界面完全不是现在这个样子。琢磨来琢磨去，只能选下面的第二个选项。如果选第一个，虽然显示不用交税，但是第一个选择显然不适合Backdoor Roth conversion的情况。如果选3的话，后面无法继续，并不是英文攻略里说的可以让你填数字。 请报过的人指点。

你往traditional IRA里放钱的时候，用的是pretax money，还是after-tax money？如果是后者，那不应该再交税了。你还有别的traditional IRA账户吗？

回复 1楼 debonair 的帖子
Mark

可以参考这个网站，貌似每年都会更新instructions. https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html

天，我觉得我每年都选的是B,都多交了很多税啊😭

按他那个一步步的指导也报不对 turbo的活人CPA一口咬定backdoor就是要交税的 turbo就是垃圾

是不是当年完成当年的backdoor IRA, 报税还更容易些？
如果在2024年初做了2023的backdoor IRA, convert那一步要留到报2024税的时候完成。以美国税务的复杂程度和turboTax的尿性，更容易出错，收到IRS交税的通知？
目前还没有做2023 backdoor IRA, 如果报税这么麻烦，这么屌，就算了。

应该是有一步填错了吧。不需要交税。