"她力量"崛起！3000份问卷揭示女性理财面面观！如何提供有温度服务？这家券商给出答案

随着中国女性经济实力与财富支配权的不断提升，女性投资者已成为财富管理市场的重要力量。

近日，国海证券在上海召开“女性财富管理论坛”，并与咨询公司罗兰贝格联合发布证券行业首份女性财富管理白皮书《新女性新价值新服务：“她时代”女性财富管理洞察》。

白皮书指出，女性在投资过程中面临种种痛点，比如相当一部分女性仍处财富管理启蒙与探索期；现有财富管理机构线下服务覆盖半径有限，且对女性群体差异化、个性化诉求缺乏认知。

这也意味着，女性财富管理市场仍有广阔的发展空间。从财富增值潜力来看，国海证券研究所金工与财富管理研究首席分析师李杨援引BCG测算时称，考虑到中国女性劳动参与率较高，预计2025年我国女性财富规模有望达到15.16万亿美元（折合人民币有望逾100万亿元），年复合增速9.92%。

为深度聚焦精准客群，解决女性理财多元化需求，国海证券表示，坚持买方立场，依托专业投研和科技赋能，推出证券行业首份针对女性投资者的财富管理解决方案，涵盖“需求洞察-目标场景理财-理财工具-投教投顾服务陪伴”，帮助女性完成“认知理财-实践理财-实现目标-管理风险”的财富旅程。

随着女性影响力和社会价值的不断提升，新时代女性在家庭理财中扮演越来越重要的角色，财富管理需求也呈现出新的特征和多元化趋势。

12月16日，国海证券党委书记、董事长何春梅在国海证券2022女性财富管理论坛上表示，在共同富裕、普惠金融的大趋势下，国海证券关注到女性已经成为推动社会经济发展的重要力量。在实现共同富裕的道路上，如何深刻理解“她力量”的财富管理需求，帮助“能顶半边天”的女性群体做好当下和未来的财富规划，更好地掌握自己的财富，是国海证券一直在关注并思考的课题。

据悉，国海证券与咨询公司罗兰贝格深度调研30个省份、212个城市逾3000位女性的理财需求，同时也对国海的女性客群进行全面分析，形成《新女性新价值新服务——女性财富管理洞察》白皮书，这也是证券行业首次聚焦女性投资人群体给出的洞察。

调研显示，中国女性在家庭财务决策中正扮演日益重要的角色。女性主导家庭日常消费决策比例达80.9%，分别有68.4%及75.8%的女性表示其主导家庭短期投资及长期大额投资。同时，主导父母及子女等亲属委托投资的比例也达23.4%。

从不同年龄阶段来看，各个女性群体的理财理念不尽相同。新时代青年女性作为Z世代人群，更注重自我表达与探索，反映在投资理财上体现为更积极、更高的投资理财参与度。调研显示，18-25岁的青年女性投资者(具有5万元以上可投资金融资产的人群样本)中，具有基金、保险、股票等投资经验的占比达47%。

在上述群体中，18%表示无法忍受亏损，48%表示能承受10%以内亏损，分别明显高于女性整体的6%及35%，显示出年轻女性投资者投资风格更偏稳健。

而新时代职场妈妈规划意识较强。调研显示，25-45岁女性中有86%的受访女性对家庭财务具有规划，且对子女教育、就业和住房以及家庭健康保障最为关注。新时代职场妈妈也更倾向认为其家庭财务规划需要专业机构与专业人士的协助，包括资金缺口计算、投资收益测算、投资期限及现金流规划、产品选择等。

新时代成熟女性则更注重与社会的链接、人际的互动。调研显示，成熟女性相较于女性整体更愿意与理财经理高频互动。有35.5%的45岁以上女性更看重专业人士意见，偏好根据专业人士推荐进行投资，较女性整体的29.7%高出5.8个百分点。

由于成熟女性具有更多的闲暇时间，在投资上体现为更频繁的投资操作。调研发现，45岁以上女性投资者中，52%表示闲暇时间较多，平日经常关注投资理财，其中27%及31%的女性投资者每周交易或每月交易，均较女性投资者整体偏高。

不过，整体而言，中国女性投资者财富管理念初萌，投资者教育工作仍然任重道远，财富管理机构在该领域的发展空间广阔。

调研发现，相当一部分女性投资者仍处于财富管理的启蒙与探索期。国内过往刚性兑付背景下，女性投资者未完整经历产品净值波动考验，对于投资理财预期目标设定以及风险收益的认知明显不足。她们对于理财知识与投教内容的获取、投资风险偏好的评估等内容的需求仍未得到满足。

现有财富管理机构线下服务覆盖半径有限，造成大部分三线以下城市区域年轻女性财富管理需求未被有效满足。以本次调研为例，三线及以下城市具有丰富的投资经验的女性占比仅为33%，均显著小于一线、二线城市的47%及60%。

此外，财富管理机构对女性群体差异化、个性化诉求缺乏认知，导致机构与女性群体之间的沟通交流面临障碍。

为深度聚焦精准客群，切实将财富管理转型落到实处，国海证券根据新时代女性对专业财富管理机构的诉求进行设计，开发“她财富”女性财富管理服务。

据悉，国海证券成立主要领导牵头，财富管理、资产管理、研究等部门核心骨干组成的项目管理办公室，举全公司之力对服务、产品、工具、策略进行全面优化升级，通过专业的资产配置方案、智能便捷好用的理财工具、全过程有温度的陪伴服务，给出“国海解决方案”。这也是证券行业首个单独针对女性投资者的财富管理解决方案。

在“她时代”女性财富管理专属频道，国海证券将陪伴客户完成“认知理财-实践理财-实现目标-管理风险”的财富旅程，具体为四个方面：

近年来，证券行业持续探索如何围绕客户的需求，打造全流程的财富管理能力，增强客户财富管理的“获得感”。国海证券也是财富管理转型的践行者之一。

公司副总裁蒋健表示，财富管理转型最好的路径一定是在持续探索中自己“长”出来的模式。国海证券财富管理转型的目标就是打造普惠的财富管理服务体系。以“为客户创造价值”为引领，把专业与科技作为驱动引擎，紧抓业务与技术的融合、线上与线下的互补，员工与客户的共创，推动财富管理业务创新发展。

具体来看，国海证券以投研能力为核，打造财富管理核心竞争力。蒋健表示，投研能力决定券商资产配置能力，是财富管理行业的战略制高点，而专业的投研团队是买方投顾能力的重要支撑。

据其介绍，国海证券全力打造零售财富总部买方投研团队。同时高水平建设分支机构投顾队伍，实现一线业务人员投顾能力全员化。总部赋能分支机构，总分联动，提供各类型客户的专业解决方案。

同时，国海证券以数字化为锚，加大财富管理数字化转型的战略性投入，增强线上线下获客、运营、智能化交易的能力，推进线上线下一体化发展，助力陪伴客户全财富旅程成长。