港澳“通关”激活跨境理财需求，ESG投资或受青睐。2023年1月8日，内地与中国香港、澳门之间的通关口岸正式恢复开放，港澳居民凭48小时核酸检测阴性结果或无需核酸结果即可入境，内地居民旅游、商务赴香港签注亦恢复办理，粤港澳大湾区居民往来逐渐走回正轨。中国香港方面发布数据显示，截至8日晚18时，已有逾44万人通过网上系统预约由香港出境前往内地。11号晚，香港特区政府宣布，广深港高速铁路西九龙口岸及高铁香港段将由1月15日起恢复服务，口岸将不设预约要求。粤港澳大湾区人员、资金的跨境流动有望迎来一波热潮，跨境理财的需求亦将随之升温。作为全球最富裕的城市群之一，粤港澳大湾区拥有大量高净值人群。贝恩公司报告显示，随着越来越多的科技创业新贵、二代、三代企业家成为高净值人群，中国高净值人群整体呈现年轻化倾向。他们对于跨境投资、ESG（环境、社会与公司治理）投资等新的多元化资产配置更加推崇。调查显示，约75%的大湾区内地客户和50%的港澳客户对跨境理财产品感兴趣。2021年10月，粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点落地，让大湾区个人投资者的理财资金有了专属的跨境投资渠道。截至2022年11月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者已近4万，涉及相关资金跨境汇划近20亿元。贝恩公司金融服务业务全球合伙人李思瀚称：“跨境理财通”推出后市场反应比较慢热，“通关”是其中一个重要因素。当前，内地与港澳已恢复“通关”，作为大湾区个人投资者跨境理财的专属渠道，“跨境理财通”或将进入发展快车道。作为首批参与“跨境理财通”业务试点的银行，渣打银行发现，大湾区有相当一批客户已积累了一定的投资经验，对资产配置可能较其他区域的客户有着更高、更多元的需求，比如兼具社会价值与财务价值的ESG投资。
跨境理财有望升温
内地与港澳已恢复“通关”，你打算做什么？部分港澳居民的to do list中，可能就包括过关去开通“跨境理财通”账户。所谓“跨境理财通”，是指粤港澳大湾区内地九市和港澳投资者，通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。这是首个专为个人投资者而设的互联互通机制，旨在便利大湾区居民个人跨境投资。根据安排，“跨境理财通”可分为“北向通”和“南向通”。其中“南向通”指的是粤港澳大湾区内地投资者，在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金，购买港澳销售银行销售的合资格投资产品，主要包括存款和风险等级较低的基金。合资格的“南向通”投资者需满足三项条件：一是具有完全民事行为能力；二是具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；三是具有2年以上投资经历，且最近3个月家庭金融资产净资产月末余额不低于100万元或家庭金融资产月末余额不低于200万元。自2021年10月10日，“跨境理财通”试点正式启动。中资及外资银行均踊跃申请参与试点，渣打银行等共计22家银行首批完成试点备案。根据中国人民银行数据显示，当前“跨境理财通”内地已报备试点银行增至31家。理财规模方面，截至2022年11月30日，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为6.30亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.72亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为3.58亿元。从渣打银行展业情况来看，过去一年，该行相关业务在大湾区投资者之中反响积极，客户就“南向通”和“北向通”的问询均十分踊跃，参与人数、划汇金额均在稳步增长。据相关业务人士介绍，此前由于与内地尚未恢复通关，港澳客户开通“北向通”投资专户较为不便。如今，内地与港澳恢复“通关”，跨境理财需求将被进一步激发。为更好满足大湾区居民理财需求，渣打集团整合本地及全球财富管理资源，南北双向精选逾百只产品，其中包括多款渣打基金精选（Fund Select）产品及渣打独家代销产品，满足湾区个人投资者便捷地投遍海外热门板块的诉求。
ESG投资受青睐
近几年颇为热门的ESG投资就颇受客户青睐。ESG投资，即投资决策过程中，在考虑财务回报的基础上，进一步充分考虑环境、社会、公司治理等因素为企业带来的道德影响，并对企业运营的可持续性和社会影响，作出进一步的评估。2017年以来，渣打银行财富管理持续在国内推广ESG、可持续发展投资主题。近期，渣打银行发布的《2022年可持续投资及个人金融调研报告》（下称《报告》）显示，ESG投资正在全球范围内掀起一股绿色金融旋风。根据《报告》，2021年全球资管产品的ESG投资额已达37.8万亿美元，预计2025年将超过50万亿美元，约占全球资产管理规模的三分之一。而中国对ESG 资产的需求保持强劲，到2030年，预计金融机构可以帮助引导中国市场5.65万亿美元的个人资金用于ESG可持续投资。同时《报告》发现，过去可持续投资主要是吸引富裕投资者的兴趣，他们将慈善和投资预算组合用于可持续投资。大多数产品来自具有准入限制的私人市场，并且要求长期投资。如今，由于人们对社会和环境意识的提高，可持续投资的范围越加广泛。在更容易进入的公共市场，例如可持续共同基金和交易所交易基金，有更多的解决方案。实际上，ESG投资本身具有不亚于其他主题的财务回报。实证研究显示，融入ESG主题的投资，长期表现优于大盘，且在市场剧烈波动时表现更稳定。以明晟全球ESG指数为例，自明晟全球ESG指数编制以来已经度过了170个完整月份，其中的128个月度明晟全球ESG指数跑赢了明晟世界所有国家股票指数，概率超过75%。
精选产品为财富护航
跨境理财方面，随着“跨境理财通”试点落地，大湾区内高净值人群跨境理财较此前更为便利，但其中仍存在一些客观障碍。例如，资产配置具有较高的专业门槛，面对眼花缭乱的产品资料、波谲云诡的全球市场，个人投资者很容易望而却步。作为香港历史最悠久的发钞行之一，渣打银行拥有160多年环球经验，既深耕大湾区，也深入全球市场，能够有效帮助大湾区内投资者解决跨境理财路上的障碍。据悉，渣打银行面向大湾区客户推出了专属“理财顾问团”，一站式处理“跨境理财通”服务问题，协助投资者轻松打理两地账户。以全球市场资讯为例，作为全球市场“客观洞见”集大成者, 渣打银行拥有引领市场的全球投研团队，长期携手全球和两地顶尖资管机构，为客户提供享誉业界的“SC Insights”，帮助投资者穿透表象看到更深层次的财富机遇，洞悉最新投资红利。作为首批启动“跨境理财通”服务的银行，渣打银行推出了全瞻性投资配置——南北双向逾百只投资产品，精挑新经济，消费潜力板块基金及产品。其对“跨境理财通”南向通产品的配置，包含有多元资产基金及未来概念的基金，如电动汽车、医药科技、智能城市及ESG等未来投资新主题，还推出了“南向通”存款产品。通过“优中选优”的产品甄选机制，为投资者打造“一站式”金融解决方案，量身定制财富管理策略及资产配置方案。“北向通”方面，渣打银行也上线了多款中低风险的代销基金产品，既反映了目前内地比较受欢迎的策略，比如固收+，也反映了与新经济相关的投资机会，比如新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等行业，令更多香港投资者能直接参与分享内地“新经济”红利。对个人投资者而言，跨境投资和ESG投资是实现多元化资产配置的利器，但二者客观上存在较高的信息壁垒、专业壁垒，令部分个人投资者难以涉足和决策。在此情况下，借力金融机构是投资者的理性选择。以ESG投资为例，《报告》显示，准入性和可理解性是投资者进行可持续投资的前两大障碍。为判定个人对可持续投资的动机和投入程度，构建出涵盖风险承受能力、流动性需求和投资回报率要求的投资者档案，渣打银行根据ESG投资市场的特点创建了个人投资者的“5种投资者画像”，包括“职场青年”、“企业家”、“家庭主心骨”、“创富一代”和“退休人士”。调查结果显示，在可持续投资的障碍上，“职场青年”受到产品“准入性”的困扰，“企业家”和“创富一代”更关注产品的“可比性”，“家庭主心骨”和“退休一代”则将“可理解性”作为首要障碍。为此，渣打银行从持有人角度设计的生命周期类产品，将投资者中长期规划的理财需求纳入考量，通过不同资产比例的配置，匹配人生各个阶段不同风险承受能力，帮助投资者实现不同的人生目标。在此基础上，渣打也构建了一套科学专业的筛选流程—— ESG Select框架标准。每一个成为渣打ESG Select基金的产品，都经过了两层严苛的选拔，第一层是被渣打银行认定为精选基金，确保它是一个优秀的基金；第二层包含两部分审查程序，一是要与渣打银行的立场声明以及可持续产品框架保持一致，二是通过渣打自主研发的评估框架的审查。* 独家代销定义：渣打中国为全市场或商业银行或外资银行中唯一代理销售该产品的代销机构。统计时间：2022年6月30日温馨提示：
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