金融科技动态观察丨第75期

2022年6月证券公司“白名单”更新

【政策影响】在“零容忍”“重处罚”监管力度下，经营机构不断完善合规与风险管理体系，“白名单”也在一定程度上体现出经营机构在合规风控方向的实践成果，由于“白名单”影响经营机构参与境外业务、投行业务及创新业务等试点资格，建议经营机构从科技赋能、风险管理文化建设、合规咨询和审查、信息隔离墙、反洗钱管理等角度入手，提高合规风控水平。

网信办发布《互联网用户账号信息管理规定》

【政策影响】《规定》明确了账号信息管理的规范，要求互联网信息服务提供者履行账号信息管理主体责任，配备与服务规模相适应的专业人员和技术能力；建立健全并严格落实真实身份信息认证、账号信息核验、信息内容安全、生态治理、应急处置、个人信息保护等管理制度；完善投诉举报受理、甄别、处置、反馈等机制；建立健全互联网用户账号信用管理体系；对违法违规注册、使用账号信息的情形采取相应的处置措施。在证券期货基金行业，互联网用户账号信息管理主要影响经营机构基于网页或App搭建形成的投资者社区，建议经营机构将该《规定》与《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《证券公司开立客户账户规范》等相关法规标准结合，维护投资者社区的健康运营。

某证券公司与保险业子公司联合研发运维平台

【点评】目前，金融机构旗下科技子公司主要分为两类，一类是只面向母公司、集团，基于母公司需求提供人工智能、大数据、云计算等信息技术服务，运用新兴技术解决公司发展问题；另一类是科技子公司独立运营，对外输出技术能力，面向行业推出解决方案。对于经营机构来说，是否设立金融科技子公司要根据公司发展战略需求决定，可以通过合作、投资、收购等方式灵活借助外力合理提升自身金融科技研究和技术能力。

某证券公司因App故障受到监管警示

【点评】2022年以来，行业发生多起证券基金经营机构信息系统安全事件，6月，中证协召开证券科技专业委员会第二次主任委员会议，认为证券公司利用金融科技等新兴技术快速建设了大量新信息系统，但在人才队伍和技术积累方面仍存在明显不足，随着新老信息系统相互交织耦合，新旧风险叠加进一步加重证券系统运维管理的压力。建议经营机构技术和合规部门严格落实《证券期货业网络安全事件报告与调查处理办法》和《证券期货业信息安全保障管理办法》相关规定，从人才招聘、技术专利等角度夯实金融科技实力，注意完善应急处置机制，强化内部控制和合规管理，提高信息系统运维能力等。

《股东来了》2022投资者权益知识竞赛网络初赛完美收官

【点评】此次《股东来了》通过线上、线下相结合宣传的方式，引导投资者积极参与注册和答题活动，其中，线上宣传除了通过各金融机构官网、微博、微信公众号、微信视频号、手机APP等渠道持续发布宣传信息外，中证中小投资者服务中心还联合创意短视频社交软件启动了“你好，注册制！”短视频大赛，广泛征集原创投教短视频作品，通过形式活泼、内容有趣的短视频，进一步普及股东权益知识，培育积极股东文化，助力资本市场健康发展。从证券公司业务发展来看，优秀的投教活动能够有效帮助投资者学习证券知识，全面知权、积极行权、依法维权，提高自我保护能力，培育出成熟理性的投资者队伍和投资社区，有助于增加用户粘性。

2022年韩国金融科技周将于9月底举行

【主要内容】6月20日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布今年的韩国金融科技周活动将于9月28日至于30日举行。本次活动主题为“金融科技：打破金融服务壁垒”（Fintech, Tearing Down Barriers in Finance）为主题，继续采用“线上+线下”的混合模式，通过投资者咨询、行业指导、主题研讨会、在线展览、在线学习、在线体验与研讨等方式，共同促进金融科技领域的投资与就业。

英国金管局呼吁利用合成数据支持金融服务创新

【主要内容】英国金融行为管理局（FCA）认为，越来越多的金融服务开始由数据驱动，市场需要大量高质量的数据来开发和训练准确、有效的模型和系统。但是，金融数据（如消费者交易记录、账户支付或交易数据）是受数据保护义务约束的敏感个人数据，通常也是商业敏感数据。为更好地了解解不同市场参与者对合成数据在多大程度上可以扩大市场中的数据访问和数据共享机会的看法，FCA于2022年3月30日面向学术界、监管科技创企、金融科技创企、技术公司、监管与决策机构。2022年6月22日，意见征询期结束。未来，FCA计划发布一份反馈声明，详细罗列相关分析、发现和后续政策步骤。

日本金融厅发布2021财年《金融机构IT治理调查结果报告》和《金融机构系统故障分析报告》

【主要内容】2019年3月，日本金融厅（FSA）就“金融机构IT治理对话的议题和实践安排”公开征求意见。2022年6月30日，FSA发布《金融机构IT治理调查结果报告》和《金融机构系统故障分析报告》，其中《金融机构IT治理调查结果报告》包含了FSA基于2020年数据对2021财年（2021年7月1日至2022年6月30日）金融机构数字化转型相关工作的状况、IT人才规模和培养、下一代数据联合中心等内容；《金融机构系统故障分析报告》则包含2021财年金融机构报告故障趋势/案例（事件/原因/对策），帮助金融机构改进系统风险管理（事件/原因/对策）方式。

新加坡金管局对金融机构使用人工智能时公平原则的实施情况展开审查

【主要内容】2022年6月30日，新加坡金管局（MAS）对选定金融机构（FI）在使用人工智能/机器学习（AI/ML）时执行公平原则的情况进行了专题审查并发布相关文档。文档重点介绍了对 FI 政策和治理框架的审查意见，以实现FEAT原则下的公平目标，以及它们在实际用例中的有效性。文档还列出了MAS的建议、良好做法和从审查中观察到的示范性案例。