金融行业 | 信用卡客户经营：从“跑马圈地”到“精耕细作”

从行业整体情况来看，信用卡业务增速走低，但与之相类似的消费贷产品则投放活跃。（1）信用卡发卡量与贷款规模增速双低，但信用卡贷款在零售条线中重要性仍高。2023年上半年，不少全国性银行信用卡不良率仍处在持续上行的过程中。（2）13号文的过渡期预计在2024年7月结束，2023年上半年国有大行累计发卡量有所降低，或在加快清理睡眠卡数量。部分银行近期把握政策过渡期，提升存量客户授信规模和发卡量。（3）虽然信用卡业务表现整体较为低迷，但消费信贷中的银行消费贷、消金公司贷款投放活跃。从银行内部协同来看，部分全国性银行将客户信用卡与消费贷授信额度实施统一管理，打通信用卡业务与其他零售条线业务之间的协同，通过条线内和跨条线客户转化，挖掘存量客户潜在价值。已有银行依托循环信用消费贷推出设计和用户体验与互联网平台“花呗”等类似的信用支付产品，通过多产品协同的优势，银行亦有机会重新提升支付业务市场份额。

从同业信用卡业务客户经营经验来看，全国性银行信用卡业务加快融入全行/全集团的发展战略，充分发挥业务协同优势。

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