金融科技动态观察丨第83期

央行发布《金融领域科技伦理指引》（JR/T 0258—2022）标准

【政策影响】2022年10月9日，人民银行下发了《金融领域科技伦理指引》（JR/T 0258—2022）标准。（以下简称《指引》）《指引》是之前部门文件、规章的一个总结与提炼，包含了金融领域开展科技活动所需要遵循的守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公平竞争、风险防控和绿色低碳等7个方面的价值理念和行为规范。

《指引》的一大亮点是明确了金融与科技在“金融科技”领域中的定位，继而也就明确了金融机构和科技公司的合作边界。随着金融机构和互联网公司、金融科技公司等信息技术服务提供商不断加深合作，以“科技创新”名义模糊业务边界、交叉嵌套关系、层层包装产品、实施无证经营或者超范围行为等行业乱象时有发生，给监管工作开展造成较大阻力。《指引》提出要落实金融持牌经营要求和秉持科技赋能金融定位，坚持科技为金融赋能的定位，由金融机构直接提供金融服务，由科技公司为金融机构提供技术支持，做到相互促进，有效隔离金融风险与科技风险。为“断直连”工作开展提供了风向标式指导依据。

金标委发布《投资研究时序数据参考模型》《证券基金经营机构运维自动化能力成熟度规范》征求意见稿

【政策影响】近年来，随着信息科技与传统金融业的结合日趋紧密，越来越多的数据深度参与金融业日常业务流程已是大势所趋，同时，金融机构的信息技术运行维护难度、复杂度也日益提高。

《投资研究时序数据参考模型》规定了金融投资业中，投资研究领域内的指标抽象模型设计方法，包括总体设计架构、实体标准化方法、通用生产作业设计方法及元语定义，适用于投资机构在投资研究场景中的指标数据抽象模型建设工作，帮助金融机构提高数据交换效率、规范行业机构数据应用系统建设、提升行业数据标准化水平。

《证券基金经营机构运维自动化能力成熟度规范》规定了运维自动化能力成熟度模型下证券基金经营机构运维自动化能力成熟度要求和评价方法，适用于对证券基金经营机构信息技术运维服务自动化能力的组织实施和服务过程的能力进行评价和指导，能够有效协助证券基金经营机构提高运维管理工作的质量，降低风险，提升运维效能，在保障稳定的同时，快速交付高质量的软件及服务，灵活应对快速变化的业务需求和市场环境。

中金财富召开1018发布会，共享买方投顾和数字化赋能领域创新实践

【点评】中金财富1018发布会的各项实践成果是其在财富管理转型领域的又一重要创新尝试。目前，市场上主要有两类财富管理机构，一种是平台类机构，以互联网企业为主，另一种则是银行、证券等综合类机构。二者在财富管理领域各有优势：平台机构拥有强大的获客资源，而综合类机构可以提供更为专业的服务。与互联网企业在财富管理领域开展合作为证券经营机构买方投顾模式转型提供了新的思路。同时，由于证券经营机构大多依托自营App开展财富管理业务，因此应加大对自营App更新迭代的科技投入力度，打通“开户-资讯-研究-投顾-交易-财富管理”的全链条服务，为打造财富管理一站式综合服务平台持续进行科技赋能。

瑞银基金推出数字化财富管理平台——“瑞富众”

【点评】“瑞富众”是瑞银在亚太地区推出的首个数字化财富管理平台，也是全球性财富管理机构在中国设立的首家数字化主导的财管平台。“瑞富众”的目标客户群体是中高收入人群，其服务具备“投教先行”、“国际化和专业化”、“科技赋能”、“财富管理生态圈”四大亮点。目前，“瑞富众”与国投瑞银、景顺长城和汇丰晋信这三家公募基金展开合作，利用公募基金贴近老百姓、监管严格、投资全面等产品优势实现为不同的客户提供不同的理财规划。

近年来，外资机构凭借自身成熟的市场经验、海外资源和数字化能力的优势在财富管理、衍生品、跨境投行等领域寻求中国市场的突破，财富管理行业竞争不断加剧。证券经营机构在开展财富管理业务时可采取以下措施：一明确对标客群，关注目标客户群体面临的投资痛点，有针对性地提供符合客户整体投资需求的专业服务。二财富管理服务提供的不仅仅是单一的理财产品，而更应该是力争为客户建立财富管理生态圈，让用户在获得专业财富管理服务的同时，也能实现各种非金融场景的需求。三证券经营机构应构建自身能力图谱，评估自身短板领域，根据发展需求适时作出取舍；识别自身能力优势，将优势资源整合提炼，实现商品化输出。

英国金管局等3部门联合发布人工智能与机器学习讨论文件

【主要内容】2022年10月11日，英格兰银行、审慎监管局和金融市场行为监管局发布了关于人工智能和机器学习的讨论文件，以及在《英国金融服务2022年》中关于机器学习的研究报告。报告指出：人工智能和机器学习能够增强数据和分析能力，提高操作效率，改进欺诈和洗钱的检测，为消费者、企业和市场提供潜在的好处。目前使用机器学习的英国金融服务公司数量持续增加，预计未来三年，机器学习应用的总体中位数将增加3.5倍，增长最大的是保险部门，其次是银行业。然而，人工智能与机器学习也有可能带来新的风险与挑战。监管当局需要厘清现有法律如何适用于人工智能的使用。除此之外，需要关注人工智能生命周期三个关键阶段相关的交叉风险。

美国货币监理署成立金融科技办公室

【主要内容】2016年，美国货币监理署（OCC）成立了创新办公室，旨在协调该机构支持“负责任金融创新”的相关行动。近日，OCC再度宣布，为紧跟“快速变化的银行业格局”，将在原有的创新办公室基础上进行整合，并于明年年初成立一个专门的金融科技办公室。新办公室将设立首席金融科技官领导。

新加坡金融科技节开幕

【主要内容】2022年10月31日，第七届新加坡金融科技节（SFF）以线下活动的形式拉开帷幕。SFF2022由新加坡金融管理局和Elevandi共同举办 ，SFF2022 的主题是“在波动和变化中建立弹性商业模式”。作为全球知名的金融科技主题活动，与会者将有机会通过450家参展商和25个国际展馆了解世界金融科技产业最新动态。

香港金融科技周开幕

【主要内容】2022年10月31日，“香港金融科技周2022”在香港会展中心举行。本届金融科技周主题为“突破界限 共创非凡”，旨在引领行业发展，探讨金融科技的未来。活动设有论坛和展览两大主要部分，来自全球各地的参加者聚首一堂，分享见解，并建立商务联系。香港特区政府财政司司长陈茂波发表视频致辞时表示，金融服务业数字化转型是重要事项，目前香港正加强金融基础设施建设。