金融科技动态观察丨第81期

网信办就修订网络安全法公开征求意见

【政策影响】此次《网络安全法》拟修订的内容一是完善违反网络运行安全一般规定的法律责任制度；二是修改关键信息基础设施安全保护的法律责任制度；三是调整网络信息安全法律责任制度；四是修改个人信息保护法律责任制度。此外，《网络安全法》还调整了对企业和直接负责人的处罚力度，其中多处为加大处罚力度，确保《网络安全法》对不法行为的震慑力度。金融行业的网络安全关乎国家安全，对于经营机构来说，需要结合法律法规、行业条款、国家标准等内容建立健全网络安全体系，不仅注意提升IT人员网络安全合规意识，更要强化对业务人员的相关安全培训，防范网络安全事件发生。

信标委就网络数据分类分级相关国家标准公开征求意见

【政策影响】此次信标委就网络数据分类分级制定国家标准，是为了支撑《中华人民共和国数据安全法》第二十一条提出的数据分类分级保护制度，解决由于缺乏国家统一的数据分类分级规则，导致相关国家数据安全制度、数据分类分级保护要求不易落地的问题，标准将包括数据分类分级基本原则、数据分类方法、数据分级框架和数据定级方法等多个重要规范方向，有利于各行业领域数据分类分级规则的衔接、数据分类分级保护工作的协调等，支撑国家数据安全相关制度、工作，以及数据分类分级保护要求更好地在各行业领域落地。

第八届证券期货科学技术奖终审结果公示公告

【政策影响】本届证券期货科学技术奖的项目申报单位共53家其企业类型呈多元化，其中包含6家核心机构、17家证券公司、5家基金公司和5家期货公司，以及多家金融科技企业和互联网企业。在行业金融科技不断深入应用的过程中，建议经营机构积极借助外部金融科技企业或研究企业的优势能力，参与监管机构主办的相关活动，一方面有助于理解监管导向，在运用技术手段创新业务场景和助力业务合规展业时都非常关键，另一方面能够提高经营机构行业影响力，吸引更多相关技术人才和外部合作伙伴，从内外部补充和提升自身的金融科技能力。

广发证券数字化IT运营指挥中心正式启用

【点评】 广发证券IT运营指挥中心的正式启用，为其在感知、决策、应急响应方面。在感知方面，IT运营指挥中心一方面能够通过各类运行数据建立异常感知指标模型，实现运行状态感知；另一方面，IT运营指挥中心围绕开户、理财、投资、研究等终端用户行为，建立关键业务运营指标模型，实现业务运营感知。在决策方面，IT运营指挥中心基于“运维数据中台+AIOps算法+指挥场景+机器人”打造智能决策能力。应急响应方面，IT运营指挥中心可一键融合IT运营数据、协同人员、应急辅助机器人、平台工具等资源，快速形成应急能力。在经营机构数字化转型过程中，IT部门不仅要对业务场景进行科技赋能，还要通过技术手段对机构内部运营进行统筹管理，此次广发证券IT运营指挥中心的相关实践，为其他经营机构开展内部数字化转型提供了项目目标、开展思路等参考内容。

2家期货公司因网络安全相关问题被当地监管局责令改正

【点评】2022年8月1日，《中华人民共和国期货和衍生品法》正式施行，标志着期货市场迎来法制化建设的新阶段，行业监管力度也有所增加，多家中小型期货公司出现因能力不足被罚的情况。从2家期货公司被处罚的内容来看，主要是网络攻击导致的交易系统登录问题，技术人员数量问题，灾备机房能力不足问题，网络安全管理与防护、信息技术风险评估与审计问题等，暴露出部分中小型机构对技术条线重视程度不足以及在技术能力上的缺失。建议经营机构一方面要根据相关要求按时保质建设技术条线能力，另一方面要注重IT审计和风险评估工作，及时排查技术条线风险，消除存在的网络安全隐患。

海通证券将聚焦财富管理、交易及机构业务条线进行调整

【点评】2022年7月，海通证券发布公告调整公司组织架构，设立机构销售部、财富管理总部、金融产品部、衍生产品与交易部、数字金融部、私人银行部六个部门，并对其他三个部门进行更名、调整部门业务职能。从海通证券2021年年报内容来看，财富管理业务和交易及机构业务是其2021年营收前二、营收增速前二、毛利率增长较高的业务，其中海通证券财富管理业务营业收入109.68亿元, 同比增幅6.90%,毛利率增长1.34%，主要是有力推进财富管理转型，核心客户服务能力、产品销售能力不断提升，融资类业务结构；交易及机构业务营业收入109.11亿元，同比增幅28.35%，毛利率增长1.04%，主要是不断完善投资业务面向机构客户的服务体系，妥善应对结构性市场波动，把握时间窗口、均衡行业配置。从经营机构发展角度来看，调整组织架构有助于经营机构自上而下贯彻发展战略、推进行业高质量发展、动态适应市场发展。

德国联邦金管局推出金融科技创新中心

【主要内容】9月14日，德国联邦金融监管局（BaFin）宣布推出金融科技创新中心，该创新中心将为在金融市场使用新技术的公司提供更多最新的市场导向信息及交流机会。首先，创新中心为个人查询设置了金融科技联系表。其次，创新中心涵盖的金融科技商业模式包括：自动化、咨询和交易系统、数字银行/新银行、创新支付方式、保险科技、开放银行/开放金融、监管科技以及与分布式技术相关模式。此外，创新中心还专注于创新型金融科技，尤其是大数据和人工智能、云计算、DLT/区块链和量子计算四大技术领域。

高盛数字银行平台Marcus或面临美联储审查

【主要内容】9月16日，根据彭博社消息，高盛数字银行平台Marcus或面临美联储审查，尽管这一过程并不表明Marcus存在不当行为，但它超出了监管机构通常的监管范围。Marcus目前为主要为用户提供储蓄账户服务，并计划在2021年前增加活期账户，但产品开发因技术障碍一直拖延。大约六周前，美国消费者保护局（CFPB）曾对高盛的信用卡业务发起过调查，涉及“退款申请、不合规付款的贷记、账单错误解决、广告和向征信机构报告等方面”。

新加坡和印度签署跨境金融科技协议

【主要内容】9月20日，新加坡金融管理局（MAS）和印度国际金融服务中心管理局（IFSCA）签署了金融科技合作协议（CA），促进金融科技领域的监管合作和信息共享。

监管沙盒合作方面，MAS和IFSCA将利用各自管辖范围内的现有监管沙盒来支持技术创新试验，包括将公司推荐给彼此的监管沙箱以及在两个司法管辖区进行创新的跨境实验。CA还将允许MAS和IFSCA评估可能受益于跨多个地区合作用例的适用性，并邀请相关地区参与全球监管沙箱。

信息共享方面，MAS和IFSCA将共享有关金融产品和服务创新的非监管相关信息和发展情况，促进对新兴金融科技问题的讨论并参与联合创新项目。