不吹不黑，借晒资产的大潮分享一下我们普通人家的理财

不敢用资产这个词，也算不上资产，就是普通人几十年在美国的一点积蓄，不敢退休，应该工作到65岁吧。 双职工，工作十几年，奔45，现在差不多是3M左右。投资以大盘基金为主，也有多元化卖投资房和投资型人寿保险。从小就没有那种发横财的 命，相信细水长流，投资很保守。我们是 双博，所以一毕业就生孩子买大房子，前面很多年都没有什么积累，后来慢慢工资上去，孩子不用交很贵的 daycare，才慢慢的从每年多10万到30万的增长(包括新存的钱和现有的增值）。我们生活比较舒适，没有刻意节俭，一直都是想用就用，新买 就买，但是因为对奢侈品没有感觉，一年大概一直维持在10几万税后年消费，这还包括每年一到2次国际旅游。 这里大家都在说5M，10M，但是大部分人认为二老2.5M就可以舒服退休，据历史数据，长期指数增长每年平均 7%，-3%的通货膨胀率，2.5M可以产生每年10万的收入。大部分两个人退休后一年10万就差不多了。 所以到了2.5M之 后，假设你即使不再存钱，也能收入支出平衡，这对大部分华人都可以达到。
随便写写和大家共勉吧。

又一个humblebrag？

房子是在加州吗

这样的消费，投资年限和资产总数，一定得高收入才能达到吧

恭喜楼主，写的很实在

要先把鸡娃的费用，娃大学费用，养四个老人的费用剔除。然后有2, 3 M. 在玉米地就可以退休了不用等到65。

老人不用养，都很长寿，能给孙辈留不少, just saying 我们也争取给孙辈传承些， 我没有expensive hobby, 也不打算退休

一年花销十几万税后，每年增长30万、这个不是普通人。

看到普通人家几个字点进来的我真是太天真了

发这种贴除了竖自己标杆让人比较，还有别的意义吗

资产是现金股票，401k和房子么？

赞分享贴！3M里面房子equity算了吗？

一年花销十几万税后，每年增长30万、这个不是普通人。
brookeyang 发表于 2023-07-25 00:15

所以每年至少是45万税后

不敢用资产这个词，也算不上资产，就是普通人几十年在美国的一点积蓄，不敢退休，应该工作到65岁吧。 双职工，工作十几年，奔45，现在差不多是3M左右。投资以大盘基金为主，也有多元化卖投资房和投资型人寿保险。从小就没有那种发横财的 命，相信细水长流，投资很保守。我们是 双博，所以一毕业就生孩子买大房子，前面很多年都没有什么积累，后来慢慢工资上去，孩子不用交很贵的 daycare，才慢慢的从每年多10万到30万的增长。我们生活比较舒适，没有刻意节俭，一直都是想用就用，新买 就买，但是因为对奢侈品没有感觉，一年大概一直维持在10几万税后年消费，这还包括每年一到2次国际旅游。 这里大家都在说5M，10M，但是大部分人认为二老2.5M就可以舒服退休，据历史数据，长期指数增长每年平均 7%，-3%的通货膨胀率，2.5M可以产生每年10万的收入。大部分两个人退休后一年10万就差不多了。 所以到了2.5M之 后，假设你即使不再存钱，也能收入支出平衡，这对大部分华人都可以达到。
随便写写和大家共勉吧。
公用马甲5 发表于 2023-07-24 23:50

实在，普通华人家庭至少这样。

回复 7楼RedCrayon的帖子
马甲掉了😂

回复 7楼RedCrayon的帖子
马甲掉了😂
goodluckall 发表于 2023-07-25 00:29

掉啥啊？显然不是我。楼主比我小太多了

不敢用资产这个词，也算不上资产，就是普通人几十年在美国的一点积蓄，不敢退休，应该工作到65岁吧。 双职工，工作十几年，奔45，现在差不多是3M左右。投资以大盘基金为主，也有多元化卖投资房和投资型人寿保险。从小就没有那种发横财的 命，相信细水长流，投资很保守。我们是 双博，所以一毕业就生孩子买大房子，前面很多年都没有什么积累，后来慢慢工资上去，孩子不用交很贵的 daycare，才慢慢的从每年多10万到30万的增长。我们生活比较舒适，没有刻意节俭，一直都是想用就用，新买 就买，但是因为对奢侈品没有感觉，一年大概一直维持在10几万税后年消费，这还包括每年一到2次国际旅游。 这里大家都在说5M，10M，但是大部分人认为二老2.5M就可以舒服退休，据历史数据，长期指数增长每年平均 7%，-3%的通货膨胀率，2.5M可以产生每年10万的收入。大部分两个人退休后一年10万就差不多了。 所以到了2.5M之 后，假设你即使不再存钱，也能收入支出平衡，这对大部分华人都可以达到。
随便写写和大家共勉吧。
公用马甲5 发表于 2023-07-24 23:50

这是除了401k ,额外3m?

赞分享贴！3M里面房子equity算了吗？
jg268 发表于 2023-07-25 00:26

肯定不算啊，2.5米可以产生10万的收入，房子要住，不能变成收入。。。

主要的问题在于有$2mi资产的家庭不可能住太差的区, 尤其如果家里有娃的话. 自住房的equity绝对应该算成家庭资产的一部分, 但是自住房虽然算是资产, 长期的话每年的升值应该改可以跑赢通货膨胀，但你住的时候绝对是个消耗品; 每年的地税，维修，hoa以及其他的费用. 而且越贵的房子这些费用通常会越高. 假设自住房的价格是$1mi, 就算pay off了, 要想能够有足够的passive income来维持生活，怎么也需要额外再有~$3mi左右的资产. 所以加在一起就是$4mi了. 对于大多数人来说，积累$4mi的资产并不是那么容易. 通常需要10几年甚至是几十年的时间... 根据下面这个链接, top 2%的门槛 $2.4mi in net worth per person. https://finance.yahoo.com/news/know-im-rich-140000452.html

回复 19楼shinesee的帖子
每年10万收入包括养房子对于老年人绝对够了 如果回国或者去低消费欧洲比如两牙住住, 自住房租出去就够生活费。其他收入根本不用动。

挺实在的，我也觉得现金股票退休账号里有2.5米就可以退休了，或者心态可以躺平了。华人上5m 10m那种还焦虑真的是自己跟自己过不去，当然要想给孙子留几米那10米肯定不够。

一直不清楚你们说的2.5米是每个人2.5还是两个人2.5，差不少呢哈哈

一直不清楚你们说的2.5米是每个人2.5还是两个人2.5，差不少呢哈哈
公用马甲6 发表于 2023-07-25 01:26

一个人。 但是这个也水涨船高，前几年还是2米呢。 再过10年，应该会需要4米。

一直不清楚你们说的2.5米是每个人2.5还是两个人2.5，差不少呢哈哈
公用马甲6 发表于 2023-07-25 01:26

我认为是家庭为单位。

人家说5m是家庭的，你的2.5m是一个人，一回事啊

换汤不换药……

直接上来说我们这些年过得很不错，积攒财富速度很快，多好啊。真没必要这么遮遮掩掩的。

回复 7楼RedCrayon的帖子
厉害了，楼主！夫妻两工资税前快50万了！
看来是我对普通有误解了！

回复 9楼elend的帖子
你都在梯子的最下层了就别发表意见了。 他这个水平就是中等偏下，top 60%下端。

回复 1楼公用马甲5的帖子
双职工，工作十几年，奔45，现在差不多是3M左右。
🤔

回复 1楼公用马甲5的帖子
孩子大学费用存好了吗？房贷付完了吗？如果没有别的固定开销的话，每年10万花费应该是够的。一般按照3%来算的话，需要有3M以上可以产生利息的积蓄，房产什么的不包括在内。

一年花销十几万税后，每年增长30万、这个不是普通人。
brookeyang 发表于 2023-07-25 00:15

我觉得你理解错了，她的意思是家庭收入慢慢从10多万涨到30万，不是每年增长30万。

房子是在加州吗
whatever. 发表于 2023-07-24 23:57

肯定不在加州，我猜楼主在中部或者佛罗里达这样的地方。

肯定不算啊，2.5米可以产生10万的收入，房子要住，不能变成收入。。。
hijklmn 发表于 2023-07-25 00:40

楼主房子占50万，其他流动资产2.5万，估计不少在IRA， 401K 里。

我觉得你理解错了，她的意思是家庭收入慢慢从10多万涨到30万，不是每年增长30万。
Halahi 发表于 2023-07-25 04:01

你理解错了，lz就是在说每年攒30万。每年赚30万，每年两次全家国际旅行这种开销根本攒不下什么钱。

你理解错了，lz就是在说每年攒30万。每年赚30万，每年两次全家国际旅行这种开销根本攒不下什么钱。
momosun 发表于 2023-07-25 08:13

你理解没错， 读了好几遍 确实是收入除去开销还能剩30万

长期指数增长每年平均 7%，-3%的通货膨胀率，2.5M可以产生每年10万的收入。

tax tax tax

主要的问题在于有$2mi资产的家庭不可能住太差的区, 尤其如果家里有娃的话. 自住房的equity绝对应该算成家庭资产的一部分, 但是自住房虽然算是资产, 长期的话每年的升值应该改可以跑赢通货膨胀，但你住的时候绝对是个消耗品; 每年的地税，维修，hoa以及其他的费用. 而且越贵的房子这些费用通常会越高. 假设自住房的价格是$1mi, 就算pay off了, 要想能够有足够的passive income来维持生活，怎么也需要额外再有~$3mi左右的资产. 所以加在一起就是$4mi了. 对于大多数人来说，积累$4mi的资产并不是那么容易. 通常需要10几年甚至是几十年的时间... 根据下面这个链接, top 2%的门槛 $2.4mi in net worth per person. https://finance.yahoo.com/news/know-im-rich-140000452.html

shinesee 发表于 2023-07-25 00:40

中西部大把的人有超过好几m的资产 而住房便宜 房子里那点equity就是桶里的一杯水吧

中西部大把的人有超过好几m的资产 而住房便宜 房子里那点equity就是桶里的一杯水吧
iheartglass 发表于 2023-07-25 08:30

房价低的地区你能找到税后45w+的工作？

房价低的地区你能找到税后45w+的工作？
momosun 发表于 2023-07-25 08:33

我说能你接下来是要我晒地址和工资单嘛LOL

增值的话包括asset appreciate。这半年买几个大盘股可能就增长五十万了。lz说的没问题

一年十几万的花销，还能存30万，然后还不到45岁，我默默的出去了。我不配做普通人。

主要的问题在于有$2mi资产的家庭不可能住太差的区, 尤其如果家里有娃的话. 自住房的equity绝对应该算成家庭资产的一部分, 但是自住房虽然算是资产, 长期的话每年的升值应该改可以跑赢通货膨胀，但你住的时候绝对是个消耗品; 每年的地税，维修，hoa以及其他的费用. 而且越贵的房子这些费用通常会越高. 假设自住房的价格是$1mi, 就算pay off了, 要想能够有足够的passive income来维持生活，怎么也需要额外再有~$3mi左右的资产. 所以加在一起就是$4mi了. 对于大多数人来说，积累$4mi的资产并不是那么容易. 通常需要10几年甚至是几十年的时间... 根据下面这个链接, top 2%的门槛 $2.4mi in net worth per person. https://finance.yahoo.com/news/know-im-rich-140000452.html

shinesee 发表于 2023-07-25 00:40

年轻人住好区是有上学和工作通勤的需求，生活繁忙也需要一些服务（园丁，餐馆，等等）。孩子大了，不工作的话，就没有这些需求了，可以住安全，自然环境好的区就行，价钱没有前者那么贵，生活不便可以用空闲时间来弥补。

要先把鸡娃的费用，娃大学费用，养四个老人的费用剔除。然后有2, 3 M. 在玉米地就可以退休了不用等到65。
Fhb 发表于 2023-07-25 00:06

老人们自己也有退休金，身体不太差的不怎么花钱的。 我是没有把给他们养老算到支出里。

一年十几万的花销，还能存30万，然后还不到45岁，我默默的出去了。我不配做普通人。
unicorn2022 发表于 2023-07-25 08:44

让大家不配做普通人 lz分享的目的达到了

标题能不能实诚点啊，这还是普通人家吗？

一年十几万的花销，还能存30万，然后还不到45岁，我默默的出去了。我不配做普通人。
unicorn2022 发表于 2023-07-25 08:44

的确是，低于平均

楼主怎么不来回复

房价低的地区你能找到税后45w+的工作？
momosun 发表于 2023-07-25 08:33

怎么不可能呢，这样的组合可以是，公司高层single income，double incomes医生律师高级工程师或者是金融领域的。本版对中西部收入比较看低，但是其实还好虽然比不上东西两岸。

回复 36楼媲的帖子
应该是这个意思 面壁去了 我赚的都没人家剩的多 我连普通人家都算不上了😭

怎么不可能呢，这样的组合可以是，公司高层single income，double incomes医生律师高级工程师或者是金融领域的。本版对中西部收入比较看低，但是其实还好虽然比不上东西两岸。
lucyliu8587 发表于 2023-07-25 09:26

我知道有去鸟不拉屎的玉米地的诊所当医生兼合伙人，年收入50-100万刀的。但是真是个要啥没啥的地方，连后父子缺德舅都没有

这是普通家庭？Poorest Rich

这个存30万肯定是assets 增长吧。
打个比方，贫困线收入，交税存401K后只有40多万了，花掉30万，还有10万存起来。但是有1.5M 的各种股票基金，今年如果是YTD那就是资产涨了30万。所以觉得更有钱了。

这个存30万肯定是assets 增长吧。
打个比方，贫困线收入，交税存401K后只有40多万了，花掉30万，还有10万存起来。但是有1.5M 的各种股票基金，今年如果是YTD那就是资产涨了30万。所以觉得更有钱了。
stacych8008 发表于 2023-07-25 09:37

我就是觉得楼主的语文是体育老师教的，话说得不明不白，让大家瞎猜。如果楼主家收入真得那么高，税后花十几万再能存30万，那现在这个资产有点低，不 make sense.

我猜是存钱加上asset增长。所以可能楼主家双职工收入四五十万的样子，高但是没有弯曲双马那么高。确实也是不吹不黑了

看到普通人家几个字点进来的我真是太天真了
elend 发表于 2023-07-25 00:18

我也是看到普通人跑来看

回复 24楼mamajiajia的帖子
我说的是一家夫妻两个，因为孩子已经独立了

lz这是又当又立。

回复 54楼Halahi的帖子
不是新存30万。是每年新存的钱加上现有的增值一共30万

回复 34楼Halahi的帖子
对的。自住房里面equity 50万。然后出租房equity 30万。剩下的401K，保险，和其他投资。

这不是普通人

怎么不可能呢，这样的组合可以是，公司高层single income，double incomes医生律师高级工程师或者是金融领域的。本版对中西部收入比较看低，但是其实还好虽然比不上东西两岸。
lucyliu8587 发表于 2023-07-25 09:26

那这普通人的门槛可太高了。

回复 34楼Halahi的帖子
对的。自住房里面equity 50万。然后出租房equity 30万。剩下的401K，保险，和其他投资。
公用马甲5 发表于 2023-07-25 09:58

请问这个equity怎么算的？
还有怎么做到，2.5M, 每年有10万收到。谢谢🙏

哈哈 按说钱帖真不该上马甲，想爽又没爽透的感觉其实不太好：）

怎么不可能呢，这样的组合可以是，公司高层single income，double incomes医生律师高级工程师或者是金融领域的。本版对中西部收入比较看低，但是其实还好虽然比不上东西两岸。
lucyliu8587 发表于 2023-07-25 09:26

万事都有可能，巴菲特还住在内布拉斯卡呢。只是说这不是正常情况。

我就是觉得楼主的语文是体育老师教的，话说得不明不白，让大家瞎猜。如果楼主家收入真得那么高，税后花十几万再能存30万，那现在这个资产有点低，不 make sense.
Halahi 发表于 2023-07-25 09:40

工资刚涨上来的呗，谁也不是一工作就赚这么多钱。前几年刚工作一年二三十万收入，这些年跳槽升职，家庭收入过华人贫困线了，忍不住来嘚瑟一下了，可以理解。

看到普通人家几个字点进来的我真是太天真了
elend 发表于 2023-07-25 00:18

我看标题就知道是来凡尔赛的了

回复 66楼momosun的帖子
解释了不是了

回复 64楼Emilyll的帖子
真没啥好爽的。普通人家过普通日子。

回复 67楼宇治抹茶的帖子
实话实说，我不相信这个坛子上45左右的华人家庭，多数没有我家这样的水平 有啥BSO的

回复 63楼jc255的帖子
equity = 估值 - 房贷

哈哈 按说钱帖真不该上马甲，想爽又没爽透的感觉其实不太好：）
Emilyll 发表于 2023-07-25 10:05

这个楼主已经蛮实在了

回复 67楼宇治抹茶的帖子
实话实说，我不相信这个坛子上45左右的华人家庭，多数没有我家这样的水平 有啥BSO的
公用马甲5 发表于 2023-07-25 10:17

实话实说，这板上几万人，比你有钱的绝对不超过10%。
如果你能赚这么多钱，我不相信你的智商分不清楚吹牛b和现实生活。

回复 73楼momosun的帖子
我真不信你的说法。你有什么统计可以证明吗？当然我也没啥证据，不过据我在版上的观察不是你说的那样。

自主房可以Heloc 当然要算资产一部分 可以折扣个20%

这个楼主已经蛮实在了
yimiyangguang 发表于 2023-07-25 10:18

嗯 低调 ，靠谱，不贩卖焦虑，钱帖里的清流：）

进来我就在找关键字 来验证普通人并不普通

实话实说，这板上几万人，比你有钱的绝对不超过10%。
如果你能赚这么多钱，我不相信你的智商分不清楚吹牛b和现实生活。
momosun 发表于 2023-07-25 10:22

我心理阴暗点，楼主这是装傻呢，才不信她/他真觉得自己是普通人家。

据我观察，我周围的大多数45岁左右的朋友的资产都没达到这个水平 可以从房子、工作、孩子上什么学校等等推断出来。。。（还有我可以确定他们家里都没矿）

回复 73楼momosun的帖子
我真不信你的说法。你有什么统计可以证明吗？当然我也没啥证据，不过据我在版上的观察不是你说的那样。
公用马甲5 发表于 2023-07-25 10:30

板上声音大就是因为很多人潜意识里想要炫富，又不想承认就拼命justify说这只是普通收入。真正普通人挣十几二十万的不会整天挖这种坑。

我心理阴暗点，楼主这是装傻呢，才不信她/他真觉得自己是普通人家。
snsb 发表于 2023-07-25 10:34

我back up一下lz，我跟lz差不多大， 也差不多资产 （当然我家资产很难每年上升30万）。 但同样， 无论在板上，还是我们村里，我也觉得自己没有多top 10-20%， 还是不能轻松送两娃进私校。

前两年不是应该每年十几二十几万的资产缩水吗？

楼主你真不是普通人啦，你已经算精英了，打工人的天花板了。普通人比如，护士，老师，一般公司职员。。。不吃不喝干一辈子也不见得能存下300万。

既然披马甲了，那LZ说下两个人工资多少吧，还有自住房equity多少钱。

这个真不是普通人。

实话实说，这板上几万人，比你有钱的绝对不超过10%。
如果你能赚这么多钱，我不相信你的智商分不清楚吹牛b和现实生活。
momosun 发表于 2023-07-25 10:22

我明白楼主的想法。也并不是ta真的要吹牛。主要是并不怎么在乎真实情况是什么样的，而是倾向于把自己的情况想的普通一些，这样比较有安全感。
就像考完试排名第10，只需要一直盯着比自己分高那9个，这样一直有动力，心理踏实，后面的30个无所谓，为什么要去关心呢。

看到普通人家几个字点进来的我真是太天真了
elend 发表于 2023-07-25 00:18

点进来发现普通人都不配做了

万事都有可能，巴菲特还住在内布拉斯卡呢。只是说这不是正常情况。
momosun 发表于 2023-07-25 10:06

没说巴菲特这样的富豪啊，就说的工薪阶层，两个professionals工作十几年，中西部收入四五十万也不少吧

不敢用资产这个词，也算不上资产，就是普通人几十年在美国的一点积蓄，不敢退休，应该工作到65岁吧。 双职工，工作十几年，奔45，现在差不多是3M左右。投资以大盘基金为主，也有多元化卖投资房和投资型人寿保险。从小就没有那种发横财的 命，相信细水长流，投资很保守。我们是 双博，所以一毕业就生孩子买大房子，前面很多年都没有什么积累，后来慢慢工资上去，孩子不用交很贵的 daycare，才慢慢的从每年多10万到30万的增长(包括新存的钱和现有的增值）。我们生活比较舒适，没有刻意节俭，一直都是想用就用，新买 就买，但是因为对奢侈品没有感觉，一年大概一直维持在10几万税后年消费，这还包括每年一到2次国际旅游。 这里大家都在说5M，10M，但是大部分人认为二老2.5M就可以舒服退休，据历史数据，长期指数增长每年平均 7%，-3%的通货膨胀率，2.5M可以产生每年10万的收入。大部分两个人退休后一年10万就差不多了。 所以到了2.5M之 后，假设你即使不再存钱，也能收入支出平衡，这对大部分华人都可以达到。
随便写写和大家共勉吧。
公用马甲5 发表于 2023-07-24 23:50

樓主不是普通人 雙博 畢業買房生娃 今年四十五 手上有投資3m 孩子應該都上大學了 應該還尚未繼承父母遺產
人生贏家

既然披马甲了，那LZ说下两个人工资多少吧，还有自住房equity多少钱。
每天笑一笑 发表于 2023-07-25 11:14

equity她前面说了，自住房50万，投资房30万。

情商不够还是智商缺点弦？ 楼主说是普通人意思不是什么高管，生意人，为什么不能看情况理解意思呢。

想听听 普通人家 怎么投资理财的？

回复 7楼RedCrayon的帖子
厉害了，楼主！夫妻两工资税前快50万了！
看来是我对普通有误解了！
hr2022 发表于 2023-07-25 02:10

天，原来是前1-2%的普通呀！

工作到65岁还有二十年啊 才工作了一半时间还没到 未来二十年资产积累才是更多的

回复 67楼宇治抹茶的帖子
实话实说，我不相信这个坛子上45左右的华人家庭，多数没有我家这样的水平 有啥BSO的
公用马甲5 发表于 2023-07-25 10:17

这个我同意一下马甲楼主 年纪在那里摆着呢 细水长流的 比小年轻积累年头多了那么几年 刚好又是fed放水的几年

楼主说每年攒10万到30万，应该是包括asset增长的。否则收入和支出相对固定的话，每年攒的钱不会有这么大差别。
不过，股市震荡的时候asset一下子掉很多的年头也是有的，楼主没提这点，可能因为目前来看一般还是能长回来。

那这普通人的门槛可太高了。
azurepiggy～2代 发表于 2023-07-25 10:00

普通人不是门槛高而是范围宽吧，资产三十万和资产三米甚至十米都可以是普通人，但是楼主assume大多数普通人都能攒下这么多就不厚道了

equity她前面说了，自住房50万，投资房30万。
lucyliu8587 发表于 2023-07-25 11:22

哈哈 三米資產的一家人 只住五十萬的房

按隔壁退休后一年50多万税后开销肯定是不行的。
l4528 发表于 2023-07-25 15:04

每家经济条件生活要求都不同，楼主说了退休后按照两人10w开销，比较接地气了。

回复 67楼宇治抹茶的帖子
实话实说，我不相信这个坛子上45左右的华人家庭，多数没有我家这样的水平 有啥BSO的
公用马甲5 发表于 2023-07-25 10:17

你家净资产全美top5%的水平。全美华人的话也差不多。

每家经济条件生活要求都不同，楼主说了退休后按照两人10w开销，比较接地气了。
焱焱 发表于 2023-07-25 15:35

我是反讽呀，华人上动辄剩不了啥钱的，看看隔壁列的想要的开销，果真剩不了。

个人感觉数字挺实在的。做得很好，比我家好很多。
知识的力量，夫妇都是PhD；读书的漫长年代还是很艰苦的，但也是值得的。金钱是一方面，更多的是事业成就感。 量入为出，即使工资涨了也保持每年十几万的开销； 复利投资的结果，这个效果随着年份增长是很厉害的。计算退休费用所用的年增长率也是非常保守的，可行的。 到了50岁后，更多的需要放在健康和培养爱好方面。
我猜楼主说的“普通”大概是留学生按部就班，读书，工作，生活。没有什么IPO，炒股大赚，国内房子暴涨，经商大起大伏等等。 在同层次里普通。但这个样本和普通大众还是不一样的。

2.5M要看选择什么地区退休， 高消费地区恐怕有点悬。