美国年金值得买吗？

最近看周围朋友都在买保险和年金，有点心动了。我今年55 岁，工作单位也沒有401k 之类benefit, 退休67 岁只有$1800， 想买点年金到时候可拿岀来用，本人比较保守，所以想买fixed 年金，想问问版上各位值得买吗？有没有什么缺点，会不会真的钱放进去了到时钱都拿不岀来？

不值得

年金我理解是富人退休资金多样化的一种选择，如果楼主不是资产丰厚财务自由那种，估计要三思下。感觉楼主金融投资可能经验也不足，别踩坑，被人忽悠了养老的钱啊。 我能想到的几个缺点： 1.投资回报率低 2.好像没有拿回本金一说，你的钱给出去就没了，换成以后定期拿钱（能拿多少算算清楚，别被忽悠）。然后人死如灯灭，人没了合同结束，啥也没留下了。

不值得。我身边有朋友买，还推荐给我。我研究了一下，真的不如定投指数。想想保险公司给agent的佣金，以及保险公司自己庞大的开销，都是出自哪儿？

研究过感觉非常🐔肋

最近看周围朋友都在买保险和年金，有点心动了。我今年55 岁，工作单位也沒有401k 之类benefit, 退休67 岁只有$1800， 想买点年金到时候可拿岀来用，本人比较保守，所以想买fixed 年金，想问问版上各位值得买吗？有没有什么缺点，会不会真的钱放进去了到时钱都拿不岀来？
冰糖小葫芦 发表于 2024-02-01 23:19

你的朋友圈让保险经纪心动了。周围朋友都买….你确定？

你这种买10年或者20年的国债呢?现在利率有4左右，之前最高的时候到5了。买上一笔每年拿利息，利息还不上州税。20万的话一年也有8，9千呢。

不值得，我研究过，好多坑的。如果自己的Roth和所有的401K还没有填满，老老实实地定投

好像有年金可以像定期一样的存啊

你这种买10年或者20年的国债呢?现在利率有4左右，之前最高的时候到5了。买上一笔每年拿利息，利息还不上州税。20万的话一年也有8，9千呢。
redwendy 发表于 2024-02-02 00:22

年金比国债的收益要高一点吧？ 否则谁投？

有些人不懂不同种类的年金的区别，说的文不对题。楼主问的是fixed annuity
A fixed annuity is a type of insurance product that guarantees a fixed interest rate over a set period of time. 

回复 1楼冰糖小葫芦的帖子
我听说活的时间长买年金才划算，我不确定能活多久所以不敢买。

不要买，在学校里学federal income tax那课啥没记住就记得老教授说annuity不能买😂

湾区男人没见过几个女人
只要有模有样的，湾区男人都能把人家的保险年金买断货
这个世界愚人多

有些人不懂不同种类的年金的区别，说的文不对题。楼主问的是fixed annuity
A fixed annuity is a type of insurance product that guarantees a fixed interest rate over a set period of time. 
金银岛 发表于 2024-02-02 01:11

但是这个保证是以年金公司的总体赔付能力为前提的
如果破产了，什么也保证不了
如果只能付2成，就只能付2成
这是签约，不是投资！！！！！

来来来，欣赏一下DJ纯音乐吧
别打年金主意了，赚钱不容易的

系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/dI1JNejPSuk?si=WA60CaNn-J_rHNMk

说个真实的例子，我前老板n年前被中国人忽悠买了年金。 到年头该退休了，要取年金时一算总的能取出来的钱还亏了好多。最后亏了一大笔钱把钱都取出来了，没按每年领取，要不然亏的更多，及时止损了。 所以谁一跟我说年金我都不信。 而且我上网搜了一下，好多人都被坑了，不信你自己上网搜搜。

Are insurance company annuities guaranteed?
With all annuities, investors should remember that the annuity is only guaranteed as long as the insurance company issuing it remains in business
so you'll want to be sure you're comfortable with the issuer, not just the product itself.
说人话就是
问：年金保险吗?
答：所有年金是没有FDIC保险的，卖年金的公司倒闭，你的年金就不复存在了

说个真实的例子，我前老板n年前被中国人忽悠买了年金。 到年头该退休了，要取年金时一算总的能取出来的钱还亏了好多。最后亏了一大笔钱把钱都取出来了，没按每年领取，要不然亏的更多，及时止损了。 所以谁一跟我说年金我都不信。 而且我上网搜了一下，好多人都被坑了，不信你自己上网搜搜。
sonata5196 发表于 2024-02-02 02:51

就是骗钱的，这两年村里出了好几个这种骗子

买人寿保险预防活太短，买annuity 预防活太长。如果楼主基因好预期寿命长，买年金是可以的。保险公司的精算师定价根据life expectancy。 精算师的知识比这个版上的平均水平高。建议楼主找个life actuary 问问。

不要上当。你有SS，就已经相当于年金的成分了。整个用于退休投资的资金，不需要再额外放年金性质的东西。

保险公司的钱，它吃去容易，要它吐出来难。
所以，除了房保，车保，医保，这些must have，其它的，一概不投怀送抱

年金份好几种,主要大致三种,你说的mga,比银行利息高大概一个点,但不受fdic保护,但大的保险公司应该没有问题,但这mga不符合你每月取钱的要求。 也许你可以用同样的钱买国债,每半年发,而且不用交州税利息,所以也不差多少

不如定投spy,自己的钱自己做主。钱给了别人不知道去哪里了

年金份好几种,主要大致三种,你说的mga,比银行利息高大概一个点,但不受fdic保护,但大的保险公司应该没有问题,但这mga不符合你每月取钱的要求。 也许你可以用同样的钱买国债,每半年发,而且不用交州税利息,所以也不差多少
梵影如梦 发表于 2024-02-02 07:47

嗯，选评分高的好，最好选三个A的。
一般允许你每年取10%。参见 https://www.annuity.org/selling-payments/withdrawing/#:~:text=Many%20insurance%20companies%20allow%20annuity,the%20surrender%20period%20has%20ended.

但是这个保证是以年金公司的总体赔付能力为前提的
如果破产了，什么也保证不了
如果只能付2成，就只能付2成
这是签约，不是投资！！！！！
poppyjasper 发表于 2024-02-02 02:27

你告诉我有哪个年金公司破产了？

Are insurance company annuities guaranteed?
With all annuities, investors should remember that the annuity is only guaranteed as long as the insurance company issuing it remains in business
so you'll want to be sure you're comfortable with the issuer, not just the product itself.
说人话就是
问：年金保险吗?
答：所有年金是没有FDIC保险的，卖年金的公司倒闭，你的年金就不复存在了



poppyjasper 发表于 2024-02-02 02:53

https://www.synchronybank.com/blog/retirement-accounts-fdic-insured/#:~:text=Although%20you%20can%20buy%20annuities,company%20that%20sold%20it%20fails.

Are Annuities FDIC-Insured?
Although you can buy annuities through some banks, they’re not a bank deposit; annuities are actually insurance products. So, annuities are not FDIC-insured.
However, your investment is still protected in case the insurance company that sold it fails. Each state, the District of Columbia and Puerto Rico provide this coverage through nonprofit guarantee associations. Coverage limits vary by location, but each state provides a minimum of $250,000 per customer per insurance company. Washington, D.C., provides $300,000 in coverage, and Puerto Rico provides $100,000 in annuity coverage, so it’s a good idea to check 

不要买，卖年金的说得天花乱坠，他们的佣金至少2%

20%

買投資房比年金穩。

不要买，卖年金的说得天花乱坠，他们的佣金至少2%
wenya 发表于 2024-02-02 08:45

我们这里有个卖年金的，说是年收入上百万。我们是中部大农村，一般博士也就赚10万左右。可惜这些博士的书都白读了，钱都被这种高中没毕业的骗子给卷走了。

big no

我单位有401K，也买了IRA投年金，多个篮子放鸡蛋吧

但是这个保证是以年金公司的总体赔付能力为前提的
如果破产了，什么也保证不了
如果只能付2成，就只能付2成
这是签约，不是投资！！！！！
poppyjasper 发表于 2024-02-02 02:27

这个保险公司是否有能力，你不用担心。美国加拿大有非常严格的监管系统。保险公司也不能随便投资，必须按照要求比例来投资，所以是以安全稳定为主，收益和风险肯定没有很高。每年保险公司精算师都要算reserve。

这个保险公司是否有能力，你不用担心。美国加拿大有非常严格的监管系统。保险公司也不能随便投资，必须按照要求比例来投资，所以是以安全稳定为主，收益和风险肯定没有很高。每年保险公司精算师都要算reserve。
离泽宫首徒 发表于 2024-02-02 09:10

嘴巴说一句《不用担心》有用吗？
1）不会破产，年金产品利润从哪里来？
要么年金公司破产，要么客户破产

我认识的精算师没有人买年金的，包括做年金定价和评估的人。从投资风险角度来说，保险公司卖的年金大概可以粗分为两类，一类是投资决策完全由保险公司负责，这类一般就是低风险低回报，保险公司靠买一系列不同时间到期的Bond来付钱给客户；一类是把投资决策权的一部分放到客户手上，比如让客户自己决定把资金放在低风险低回报的债券类资产里面还是投在高风险高回报的资产（比如指数基金）里面。 所以说到底还是要么买债券要么买指数基金，还不如自己买还不用交各种佣金和管理费用

这个不是IUL没有管理费啊。就是说一次交多少 退休拿多少。当然华人各个自己投资肯定拉长了看不错，但是不善于投资的 放个保险单也还好吧。401K 反正前两年还有亏呢

保险经纪有三宝： 年金， LTC， 7702

回复 3楼iammaja的帖子
多谢分享

如果你觉得自己可以活得超长，年金是划得来的，保险公司在你这单上亏钱；否则就是给保险公司送钱