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闲钱处置, 求好方法
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闲钱处置, 求好方法

弄啥嘞
楼主 (北美华人网)
有些现金park在brokerage account,买的money fund或国债,现在利息高,每年光税要交几万,很心疼。 做了点research,分享下思路: 1买稳健domestic股票,吃qualified dividends,税率按long-term capital gain算,这样可以每年省几万税, downside是股票风险更大,没有国际市场exposure,没有bond exposure,流动性没有现金好 2买muni bonds,风险高,利息低,但税率为零。精算下来差别不大,不知道是不是没选对mini bonds 3???
huaren聪明人多,集思广益,有什么其他思路,请不吝赐教。
P.S. 纯学术讨论,风言风语的请点叉离开。 financial advisor请过,用处不大。
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momosun
2 楼
弄啥嘞 发表于 2024-03-16 09:42
有些现金park在brokerage account,买的money fund或国债,现在利息高,每年光税要交几万,很心疼。 做了点research,分享下思路: 1买稳健domestic股票,吃qualified dividends,税率按long-term capital gain算,这样可以每年省几万税, downside是股票风险更大,没有国际市场exposure,没有bond exposure,流动性没有现金好 2买muni bonds,风险高,利息低,但税率为零。精算下来差别不大,不知道是不是没选对mini bonds 3???
huaren聪明人多,集思广益,有什么其他思路,请不吝赐教。
P.S. 纯学术讨论,风言风语的请点叉离开。 financial advisor请过,用处不大。

买国债只交联邦税,不交州税,一年能交几万的税,说明利息收入是十几万,说明这笔闲钱就是三百万。我们穷人没法给这么有钱的人建议。
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acer
3 楼
先得交代你下你的风险承受能力,预期投资周期,否则都是瞎讨论。
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newlife2007
4 楼
为什么股票dividends 按long term capital gain 交税?我记得是和工资一样的税率啊。
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newlife2007
5 楼
momosun 发表于 2024-03-16 09:49
买国债只交联邦税,不交州税,一年能交几万的税,说明利息收入是十几万,说明这笔闲钱就是三百万。我们穷人没法给这么有钱的人建议。

赞犀利👍
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ahca01
6 楼
很奇怪啊。我的类似的帖子 被秒移到金融和理财。你的可以在此。😇 但愿网管不要主动移走此帖。 原因就是此类帖子 真的有用。 不是无病呻吟。 谢谢楼主 也谢谢网管🙏
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Anotherfacet
7 楼
买国债只交联邦税,不交州税,一年能交几万的税,说明利息收入是十几万,说明这笔闲钱就是三百万。我们穷人没法给这么有钱的人建议。
momosun 发表于 2024-03-16 09:49

不用那么多,1米的mm一年五万多的利息,mm不免州税,加州按47%边际税率(37+10)就两万多了。
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acer
8 楼
momosun 发表于 2024-03-16 09:49
买国债只交联邦税,不交州税,一年能交几万的税,说明利息收入是十几万,说明这笔闲钱就是三百万。我们穷人没法给这么有钱的人建议。

我幼稚了,原来楼主是来凡尔赛的。
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Anotherfacet
9 楼
弄啥嘞 发表于 2024-03-16 09:42
有些现金park在brokerage account,买的money fund或国债,现在利息高,每年光税要交几万,很心疼。 做了点research,分享下思路: 1买稳健domestic股票,吃qualified dividends,税率按long-term capital gain算,这样可以每年省几万税, downside是股票风险更大,没有国际市场exposure,没有bond exposure,流动性没有现金好 2买muni bonds,风险高,利息低,但税率为零。精算下来差别不大,不知道是不是没选对mini bonds 3???
huaren聪明人多,集思广益,有什么其他思路,请不吝赐教。
P.S. 纯学术讨论,风言风语的请点叉离开。 financial advisor请过,用处不大。

你的着眼点不对,关键不是省税,而是赶上通胀。比如你去年sp500暴涨的时候你的钱却在mm里,你主要的损失并不是你交那点税,而是相比大盘贬值了20%。拿100万举例,你损失的其实是因为没有妥善投资的20万。
长期不用的闲钱一定要投资出去。最简单的办法就是定投大盘,大盘每年分红1%,你也不需要交很多税。如果你连那个税都想省,就存roth ira或者529。不过ira每年能放很有限。529夫妻两娃可以开四个账户,也不太受限。
另外钱千万不要一次买大盘,每个月分批入场。muni也没你说的那么惨,找long term的muni,不要买中短期的,然后长期持有。
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弄啥嘞
10 楼
newlife2007 发表于 2024-03-16 09:55
为什么股票dividends 按long term capital gain 交税?我记得是和工资一样的税率啊。

有一些条件符合下,是qualified dividends,和一般dividends不一样。
比如,你必须hold多少天以上,必须是美国本土企业,必须不是reits,bonds,以及股市衍生品 etc
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弄啥嘞
11 楼
acer 发表于 2024-03-16 09:50
先得交代你下你的风险承受能力,预期投资周期,否则都是瞎讨论。

Cash parking当然求最大化灵活性,最小化风险,最大化收益。 投资周期?用来park的cash没有投资周期,放着就是打算等机会buy and hold good assets,预计1-3年内deploy,买了就不打算动了。
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ahca01
12 楼
acer 发表于 2024-03-16 10:08
我幼稚了,原来楼主是来凡尔赛的。

未必! 所以楼主事先说了 对你这样的人不欢迎。 有啥凡尔赛的啊? 搞不好还引来骗子呢
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Tianhaoyun
13 楼
买比特币
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弄啥嘞
14 楼
你的着眼点不对,关键不是省税,而是赶上通胀。比如你去年sp500暴涨的时候你的钱却在mm里,你主要的损失并不是你交那点税,而是相比大盘贬值了20%。拿100万举例,你损失的其实是因为没有妥善投资的20万。
长期不用的闲钱一定要投资出去。最简单的办法就是定投大盘,大盘每年分红1%,你也不需要交很多税。如果你连那个税都想省,就存roth ira或者529。不过ira每年能放很有限。529夫妻两娃可以开四个账户,也不太受限。
另外钱千万不要一次买大盘,每个月分批入场。muni也没你说的那么惨,找long term的muni,不要买中短期的,然后长期持有。
Anotherfacet 发表于 2024-03-16 10:19

没有,我知道,大部分资产都在long-term buy and hold,还有各种分散alternative investments。 这部分只是场外资金, 慢慢投资,是个过程。
关键问题是,在这个过程中,如何最优化效益?
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Anotherfacet
15 楼
Cash parking当然求最大化灵活性,最小化风险,最大化收益。 投资周期?用来park的cash没有投资周期,放着就是打算等机会buy and hold good assets,预计1-3年内deploy,买了就不打算动了。
弄啥嘞 发表于 2024-03-16 10:27

1到3年就要用的话你可以直接忽略我前面打的字。风险承受那么低的话就没什么option,买个短期t note或者muni就是能做的极限了。over
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whatif9999
16 楼
回复 1楼 弄啥嘞 的帖子
如果只是短期park,将来有了其他投资方式就会转 出去,那么现在短期国债或者mm其实是不错的方式。风险低流动性强。 如果是就此要长期持有,拿dividend作为收入的一部分,2,3也都不错。其实关键真的是这几百万在你的portfolio里占到多少百分比,到底要用来干嘛。如果现在其他收入很高,我个人不会倾向拿分红的股票。。。
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laohua001
17 楼
有些现金park在brokerage account,买的money fund或国债,现在利息高,每年光税要交几万,很心疼。 做了点research,分享下思路: 1买稳健domestic股票,吃qualified dividends,税率按long-term capital gain算,这样可以每年省几万税, downside是股票风险更大,没有国际市场exposure,没有bond exposure,流动性没有现金好 2买muni bonds,风险高,利息低,但税率为零。精算下来差别不大,不知道是不是没选对mini bonds 3???
huaren聪明人多,集思广益,有什么其他思路,请不吝赐教。
P.S. 纯学术讨论,风言风语的请点叉离开。 financial advisor请过,用处不大。
弄啥嘞 发表于 2024-03-16 09:42

对于普通人,现在绝对是购置房地产。
金融战美元潮汐无论胜负,美国股市已经撑不了多长时间了。 原因有二,1, 胜利了,美元会从股市涌出,去其他国家抄底; 2,失败了,美元还是要从股市出逃,购置资产避险,到时房地产绝对是通胀上天 墙街已经悄悄地购置了大量房地产避险。
现在,购置房地产,无论胜负都是不败之地
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弄啥嘞
18 楼
whatif9999 发表于 2024-03-16 10:37
回复 1楼 弄啥嘞 的帖子
如果只是短期park,将来有了其他投资方式就会转 出去,那么现在短期国债或者mm其实是不错的方式。风险低流动性强。 如果是就此要长期持有,拿dividend作为收入的一部分,2,3也都不错。其实关键真的是这几百万在你的portfolio里占到多少百分比,到底要用来干嘛。如果现在其他收入很高,我个人不会倾向拿分红的股票。。。

这部分现金是打算等待投资机会,但是时间上不急,可以明天投,也可以等2-3年。 这种情况有什么好的推荐吗?只park国债太亏了。。税好高。 占portfolio大约15%,没有特别需要用钱的地方,纯portfolio management。
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whatif9999
19 楼
回复 18楼 的帖子
我也没有更好的办法,我也park在短期国债,至少没州税。我住加州。 要买像jnj这种比较稳定的分红股,我的long term capital边际税率高达20%,加上加州边际税,加上net investment income税,和国债税率相差无几。更何况它还没有5%的收益呢,虽然长期看可能能跟上通胀。 要买不分红的成长股,etf。。。现在股市非常之高,属于风吹草动就会剧烈震荡。当然这只是我一家之言。要杠总是会有一堆人杠。 总之其实还是要看自己。投资就是个人的决定。别人说的看看就行。
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acer
20 楼
弄啥嘞 发表于 2024-03-16 10:27
Cash parking当然求最大化灵活性,最小化风险,最大化收益。 投资周期?用来park的cash没有投资周期,放着就是打算等机会buy and hold good assets,预计1-3年内deploy,买了就不打算动了。

风险和收益是成正比的,从来没有风险最小,收益最大的例子,都是在一定风险界限内,如何最大化收益。 投资周期是说你是不是需要把钱从投资里面撤出来,比如明年你要买房,钱一年内一定要出来。那么就算你风险承受能力再大,时间不合适的话,需要钱你还得割肉离场。
照你说的,买了不打算动了,就说明是长期投资,长期投资的话,股市肯定好于债市。
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acer
21 楼
ahca01 发表于 2024-03-16 10:27
未必! 所以楼主事先说了 对你这样的人不欢迎。 有啥凡尔赛的啊? 搞不好还引来骗子呢

是啊,我也觉得会引来骗子啊。如果楼主真是要想认真讨论的话,为啥要强调每年交税好几万啊?
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弄啥嘞
22 楼
whatif9999 发表于 2024-03-16 11:00
回复 18楼 的帖子
我也没有更好的办法,我也park在短期国债,至少没州税。我住加州。 要买像jnj这种比较稳定的分红股,我的long term capital边际税率高达20%,加上加州边际税,加上net investment income税,和国债税率相差无几。更何况它还没有5%的收益呢,虽然长期看可能能跟上通胀。 要买不分红的成长股,etf。。。现在股市非常之高,属于风吹草动就会剧烈震荡。当然这只是我一家之言。要杠总是会有一堆人杠。 总之其实还是要看自己。投资就是个人的决定。别人说的看看就行。

握手,边际税率太坑了
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SophieHo
23 楼
占15% 那就不打紧。
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coolcool
24 楼
learned a lot in this thread.
cannot achieve the following two at the same time:
after tax return flexibility easy to cash out
depend on how you emphasize on flexibility to cash out, you can put a weight on short-term treasury (liquidity) and 定投SP500
for example, 40% short term treasury and 60% SP500
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ALCHEM
25 楼
弄啥嘞 发表于 2024-03-16 10:46
这部分现金是打算等待投资机会,但是时间上不急,可以明天投,也可以等2-3年。 这种情况有什么好的推荐吗?只park国债太亏了。。税好高。 占portfolio大约15%,没有特别需要用钱的地方,纯portfolio management。


我知道了 你有total asset 20million,cash park只占15%。 你可以退下了,这么多钱的跑huaren求建议 谢谢
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