“借钱生钱”！IFA保单抵押贷款策略详解

借钱

生钱

第一种方法

Immediate Finance Arrangement，

 简称IFA

就是马上把支付的保费借出来。举个例子，Mark今年40岁，他是一名牙医，年收入$28万，他的professional corporation有留存收益$40万，目前在做基金和股票投资。为了少交税，他在公司里面为自己买了一份分红保险，年付保费$7.5万，20年付清。如果在申请保单的同时他也通过了IFA的申请，第一年他从公司的投资账户中取钱交了$7.5万的保费以后，马上就可以将这$7.5万从银行借出来，又放回公司的投资账户进行投资，这样看起来他买分红保险的钱就等同于是找银行借的，他自己根本就没有动用自己公司的钱。所以有人将这种做法叫做“借钱买保险”。而且，不但每年这$7.5万的保费银行可以借给你，每年支付给银行的贷款利息你也可以借出来，只要你借出来的钱是用于投资或是生意用途，贷款利息还可以抵税。

Mark使用这个策略的结果是：他只需要每年自己支付$500的申请费和年检费就可以拥有一份初始保额$125万的分红保险，给了他的家庭一个保障；如果他85岁过世，还掉银行的贷款以后，还可以留给家人$330万的遗产(根据5%分红率，4%贷款利率预测)。听起来是不是很有吸引力？不过，不是所有的人都可以通过IFA的审批的，它主要适用的群体是高薪白领，医生律师等专业人士，高收入的地产经纪，IT contractor, 以及成功的企业主等。

第一场：12月18日（星期日），

因时区不同，当地时间如下：

PEI王子岛&NB省：3PM. – 5PM.

魁省 & 安省：       2PM. – 4PM.

曼省 & 萨省：       1PM. – 3PM.

阿省：                 12PM. – 2PM.

BC省：                11AM. – 1PM.

第二场：12月20日（星期二），

因时区不同，当地时间如下：

PEI王子岛&NB省：8PM. – 10PM.

魁省 & 安省：       7PM. – 9PM.

曼省 & 萨省：       6PM. – 8PM.

阿省 ：                5PM. – 7PM.

BC省：                4PM. – 6PM.

• “借钱买保险”是怎样运作的？

• 为什么说“借钱买保险”是风险比较低的投资？

• 哪些人适合使用保单抵押贷款策略？

• 保单抵押贷款利率有多高？

• 除了贷款利息，保单抵押贷款还有哪些费用？

• 怎样使保单抵押贷款的利息可以抵税？

• 银行对额外抵押物有什么要求？

• 保单抵押贷款和房屋抵押贷款的区别是什么？

• 使用保单抵押贷款策略有什么潜在的风险?

戴静蓉(Carol), MBA CPA/CMA CFA TEP