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【房产】房贷保险不要只买最便宜的!合同细节务必注意

【房产】房贷保险不要只买最便宜的!合同细节务必注意

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巴黎3月29日(鲁佳)法国《6000万消费者》杂志(60 Millions de consommateurs)发布的最新调查报告对房贷保险亦即借款人保险(assurances emprunteur)提出质疑,指出某些情况下,受保人并不总是能够获得合理赔偿,这给借款人增加了财务困难。

据法国信息台报道,法国《6000万消费者》杂志对房贷保险进行了长期调查,该杂志的银行、金融、保险和房地产部门主任莱昂内尔·莫甘(Lionel Mauguin)指出,保险文件中的一些条款实际上没有多大用处。他指出,借款人保险是强制性的,人们在申请房贷时必须购买这份保险,但很少有人研究合同条款包括什么、不包括什么。合同中一些条款为死亡、残疾、失业等情况提供理赔,但实际上,受保人在这些情况下未必能够获得理赔,因为保险公司总是列出了很多排除因素。

莱昂内尔·莫甘解释说,例如合同中涉及“意外事故”,但如果受保人从楼梯摔下,保险公司可能认为这是个人疏忽。在保险公司的定义中,必须有一个外部原因来限定事故,如果受保人因摔倒而残疾,公司不会承担责任。合同中涉及“丧失工作能力”,但受保险在停工之前的工资和收到的理赔金额之间可能存在差异,而且暂时丧失工作能力通常会持续三年,三年后,保险公司会考虑受保人是暂时丧失工作能力还是永久残疾。要判定永久残疾,需要对受保人的身体状况进行长期观察,可能长达五年,因此,一些受保人只在三年内获得了理赔,之后就会出现三至五年的空窗期得不到赔偿。

合同中也涉及“失业”理赔,这是可选项。但这只适用于长期合同(CDI)员工,而且只适用于由就业中心(Pôle emploi)支持的裁员情况。所以,理赔方面有许多限制。此外,这不适用于50岁以上人员。而且,受保人一旦失业,获得理赔有3个月到12个月不等的等待期。

莱昂内尔·莫甘指出,借款人保险合同中有许多细节需要研究,例如办理保险时都会被问及是否吸烟。但要注意,如果只吸电子烟无需如实申报,吸烟和吸电子烟对健康的影响不同。

莱昂内尔·莫甘建议,在办理借款人保险时不要只研究不同保险公司的报价单,不一定要选最便宜的,更要仔细审查所有条款,看看在万一发生不幸的情况下,将如何得到保障。

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