强制停贷，星火燎原

【民不畏死，奈何以死惧之。】

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过去20年里，地方政F一路卖地皮、地产商跑马圈地、银行放贷收钱、业主按月还款，既得利益集团赚得盆满钵满，业主们掏空了6个钱包。

在这种“掏空一方、四方获利”的生意模式下，城市化进程和工业化技术不断提升，撑起了文明城市里车水马龙高楼大厦的富贵景象。

与此同时，滋生出来的业主心酸，是高房价、是30年的高月供、是公摊面积、是不靠谱的物业管理。

而在这些所有楼盘问题里，最可怕的，是买到了烂尾楼。

过去十年里，不幸买到烂尾楼的业主们，基本上只有两条路可以走：

第一、住进去；第二，艰难维权。

没水没电爬楼梯，住进了15楼的烂尾房，这是无奈之举。

找开发商、找监管部门、找媒体、拉横幅，工作日996忙着加班挣房贷，周末休息日忙着维权讨说法。

天下房奴，苦烂尾楼盘久矣。

除了《我不是药神》之外，我们还缺一部《我不是房奴》。

终于，到了今日，《我不是房奴》的题材有了：

河南郑州、江西南昌和湖北武汉的老表们，率先给所有的烂尾楼业主们，走出了第三条路：

强制停贷，硬刚银行。

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何谓强制停贷？

就是业主主动停止还银行的月供。你停工，我停贷。

只要你买了房子，银行贷款审批通过以后，你就得开始还月供了，哪怕这个时候你买的房子才刚刚打好地基。

这就是预售制期房之弊。

倘若不幸，一年两年开发商一直没有交房，然后烂尾了三年五年，房子你虽然没有拿到手，但是银行贷款你必须每月按时还，否则银行就会强制征回你的房子，你的烂尾房，就会变成法拍房。

所以，在这种情况下，业主一直就处于弱势地位。

“责任全在他方，银行只管收钱。”

这种不公平的双方谈判，从城市化初期，就已然形成了。

到了今天，业主们终于不再忍受了。

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实际上，这样强制停贷和银行叫板，单就法律层面而言，业主赢的机会很小。

唯一能够翻盘赢的机会，是靠“舆论”。

简单来说，就是把事情搞大。

一个人买房烂尾，那是个人问题；一千个人买房烂尾，那是开发商的问题；十万人买房烂尾，那就是社会问题；百万人、千万人买房烂尾，那就是政Z问题了。

河南储户的钱，前后维权了整整三个月，为什么突然在10号“千人拉横幅”维权？

此前赋红码的时候，都没有闹出多大的动静。

10号的维权事件，是因为心理防线被击溃，忍耐值也达到了极限：

存款变理财、4家银行同日公告换帅、“系统切换错误”导致又有储户变红码...

再温良的人，也是有脾气的，也是有忍耐极限的，经过千人维权事件以后，昨日深夜官方终于给出了方案：

5万以内的先行垫付、5万以上的后期陆续垫付。

同样的道理，烂尾楼几乎是全国遍地开花，过去十年里，天天都有业主在维权，为什么没有出现今日这般大面积的“强制停贷”事件？

因为疫情刺激、因为地产疲软、因为业主们已经没有退路了。

今天维权的业主，基本上都是在几年前高房价高利率价位上车的，5.88%甚至于6.15%利率上车的大有人在。

而今天的房贷利率，已经下调到4.25%了。

原本他们可以等待复盘，只要有人接手新盘即可，首套房利率不断下调、各地开发商甚至喊出了85折卖房的口号，各方势力都在尽力清理库存。

当然，库存真要是清理掉了，新楼盘真要是都卖出去了，开发商回笼了资金，也可以对之前的烂尾楼复盘开工重建。

可眼下的问题是，降利率、打折卖、发补贴金、房价跌，一样无法刺激新人上车。

因为对烂尾楼的恐惧、因为疫情导致失业潮和裁员潮发生，老百姓既害怕买到烂尾楼、又得紧衣缩食的攥紧最后一点现金流。

所以，哪怕是开发商打出了西瓜土豆小麦换房的口号、哪怕是街道办把村民买房纳入对公务员的绩效考核，地产疲软姿态，一时间也一样难以改变。

多方数据表明，新入局者的购房信心，明显不足。

新盘卖不出去、资金无法回笼、开发商欠债，这是个死命题，业主们没法寄希望于开发商重建开工了。

所以，只能和银行对弈一把。

房企借银行的钱，从政府那边拿地，“借”购房者的首付款盖房、拿借的新钱还旧债，甚至项目的合同款成为下一个项目的拿地资金。

一旦下一个项目黄了，资金链必然断裂。

这就像是一个无线套娃的接盘活动，只有最后没人继续接盘玩了，盘子也就转不动了。

但是购房者首付款的钱，是在银行监管账户上的，开发商随意挪用，将房款玩成了杠杆博弈。

挣了钱都进了他们的腰包，玩砸了全让业主买单，这本身就不公平。

车企BBA最良心，从不坑穷人。

地产ABC最公平，是个人都坑。

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几天前，“郑州最高学历楼盘烂尾停工”事件闹得满城风雨。

670名硕博业主遭套牢，写下7万字泣血维权书，最终舆论效应，使得该楼盘成功复活。

10亿元监督资金已追回，楼盘即将复工，业主维权成功。

这是个信号，也是个希望。

所以说，河南、湖北、江西等地率先做出的“强制停贷”之举，目前已经呈现“城传城”现象，更多的业主，选择了这一条自救之路。

真要打官司，想赢银行，几乎是不可能的。

但是这样一来，势必会引起舆论效应，也就会倒逼监管部门出来走两步。

业主最终的诉求，是希望追回资金，或者说暂停还款，等到楼盘重新开建了，再来还款。

地产行业无限风光地跑了20年，三年疫情，终于打趴下了这头奔腾的烈马。

早些年间，云南那边烂尾楼业主“闹得”最厉害的时候，是由政府接盘，出大头找人重建楼盘。

现如今，公务员都在减薪降福利，地方政府财政吃紧，出钱是不大可能的了。

挣钱的时候，你好我好大家好，真要到了出血的时候，除非强硬如李达康，否则大风厂工人的补偿款，永远不可能到位。

村镇银行的暴雷、广大烂尾楼业主的“强制停贷”请愿书，标志着一个时代结束了。

信任危机和修复公信力，可能是下一个时代里最重要的事情。

各种社会问题和短板缺陷，最终暴露的，也是法治精神的盲点。

你和他谈法律，他和你谈道德；你和他谈道德，他跟你耍流氓；你真要开始和他耍流氓了，他又开始跟你谈法律。

这不就是赤裸裸地耍流氓吗？

存款、房子、业主、银行、监管、法治、维权、公平，是经济狂飙城市化进程不断推进中，埋下的种种火线。

大地惊雷，恶果突显。星火燎原，以求安居。

2021年4月14日，新华社官博曾推文：

去年以来，福晟、泰禾、华夏幸福、协信等多家房企出现债务危机。

“为何购房预付款可以被开发商随意挪用？如何避免资金监管政策成“一纸空文”？对烂尾项目该怎么处理？”

当时这一追问，并没有人给出回应。

一年过去了，强制停贷的事，已经呈现星火燎原之势了。

不管怎么说，烂尾楼项目的最终处理，都不应该由业主自己承担恶果。

安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜！风雨不动安如山。呜呼！何时眼前突兀见此屋，吾庐独破受冻死亦足！

板子拍到了地产商的屁股上，博弈和银行正面刚上了，屁股后面的大佬们，什么时候才能出来走两步？

《老子》第七十四章："民不畏死，奈何以死惧之。"

意思是，当老百姓为了某一项追求，不再怕死了，那么统Z者用剥夺其生命的方式来威吓人民，将没有作用了。

寓意为政者要用合适百姓的方式来治理天下，不能总是以刑罚恐吓百姓，而要以真正让百姓爱戴的方式来治理天下。

此之谓：

得民心者得天下。